Categoría: APIs de seguros

Las compañías de seguros se encuentran inmersas en una misión sin fin para simplificar los sistemas existentes. Para ampliar los límites, es necesaria una digitalización acelerada del sector que permita adaptarse a las expectativas cambiantes de los usuarios. Y los esfuerzos de digitalización ya no se centran únicamente en mejorar la eficiencia y la productividad dentro de la empresa, sino que deben ser generales para ofrecer una experiencia digital integral.

Uno de los pilares fundamentales para que esto sea posible es la interfaz de programación de aplicaciones (API).

¿Qué es una API?

En términos sencillos, una API puede definirse como pequeños fragmentos de código que permiten que diversos dispositivos, aplicaciones de software y servidores de datos se comuniquen entre sí y proporcionen respuestas.

Puedes imaginarte las API como el camarero que toma tu pedido en un restaurante y se lo transmite al chef para que te sirvan exactamente el plato que has pedido. Si no existiera el camarero (la API, en este caso), sería imposible comunicar tu pedido a la cocina para que te sirvieran lo que quieres.

Siempre que un agente de seguros tenga que transferir datos de un sistema a otro para vender una nueva póliza o tramitar una reclamación en el marco de una póliza ya existente, se pueden utilizar las API. Las API hacen que la comunicación entre los distintos puntos de contacto sea totalmente fluida y constituyen el motor clave de la digitalización del sector de los seguros.

Por suerte, no hace falta ser un experto en tecnología para utilizar las API. Plataformas como CoverGo ofrecen más de 500 API que se pueden integrar directamente en tu ecosistema. Lo único que tienes que hacer es seleccionar la información que quieres transmitir a través de la API.

Tipos de API en el sector de los seguros y quiénes las utilizan

Antes de adoptar un enfoque «API-first», conviene analizar quién utiliza las API en el sector de los seguros y cómo se utilizan en la práctica.

Tanto los agentes como las aseguradoras y las compañías aseguradoras pueden utilizar las API, aunque con fines distintos. Por ejemplo, las API que emplean las empresas de tecnología aplicada a los seguros pueden facilitar la gestión de clientes y el análisis de datos, mientras que los agentes de seguros pueden utilizarlas para recopilar diversos datos de marketing y almacenar los expedientes de los clientes. Las compañías aseguradoras pueden utilizar las API para mostrar automáticamente presupuestos a los clientes mientras estos navegan por plataformas agregadoras, lo que elimina la necesidad de tramitar manualmente las solicitudes de presupuesto.

Las API que utiliza el sector de los seguros pueden clasificarse en cuatro categorías principales:

• Agregación de datos: esta API permite a las compañías de seguros extraer información relevante de una empresa de estudios de mercado para su página de destino.
• Flujo de trabajo: esta API se puede utilizar para enviar notificaciones a un agente de seguros en cuanto un cliente potencial rellene un formulario en la página web para solicitar una nueva póliza.
• Comercio electrónico: la página de pago de la web de la aseguradora puede utilizar una API de este tipo para gestionar pagos con tarjeta de crédito, etc.
• Presupuestos: las plataformas agregadoras de seguros pueden utilizar estas API para mostrar al cliente presupuestos de pólizas de diversas aseguradoras.

En la mayoría de los casos, las API se solapan y se utilizan de forma conjunta. Para ayudar a las compañías de seguros a avanzar en el camino de la digitalización, las API deben tener un formato que sea fácil de integrar en los sistemas existentes y sencillo de entender para todas las partes interesadas.

Esto garantiza que se produzcan el menor número posible de contratiempos durante la implementación inicial. La estructura de la API debe ser tal que las instrucciones se transmitan sin problemas y el producto final se entregue según lo previsto. Al fin y al cabo, las API facilitan la venta de seguros al automatizar las tareas manuales.

Las API son el núcleo de todos los productos que ofrece CoverGo y que pueden utilizar las compañías de seguros. Son extremadamente completas y potentes a la hora de mejorar cualquier proceso de seguros, tanto en la parte de cara al cliente como en la de gestión interna.

Además, son independientes del proceso, lo que significa que pueden sincronizarse con cualquier producto o sistema, tanto antiguo como nuevo. Las capacidades de la API de CoverGo también ofrecen una integración perfecta con el ecosistema de la aseguradora, aplicaciones de terceros y otros productos de CoverGo, para que puedas ver los cambios en tiempo real.

Cómo contribuyen las API a la digitalización del sector de los seguros

La integración de las API puede abrir un nuevo mundo de posibilidades para las aseguradoras, al permitirles ofrecer un mayor grado de personalización a sus clientes. La conectividad basada en API también ayuda a las aseguradoras a simplificar tareas complicadas y repetitivas para mejorar la productividad dentro de la empresa. En otras palabras, las API no solo fomentan una mayor eficiencia en las aseguradoras, sino que también ofrecen mejores experiencias al cliente final.

A continuación se detallan las principales ventajas que las API pueden ofrecer a las aseguradoras que desean dar el salto a la digitalización:

Permite ofrecer soluciones personalizadas

Las API permiten ofrecer productos basados en las tendencias de uso y las necesidades de los clientes. Por ejemplo, las API pueden facilitar la integración entre diversas aplicaciones móviles y web del usuario y la plataforma de la aseguradora para realizar un seguimiento de los comportamientos del usuario. Esto puede ayudar a las aseguradoras a diseñar ofertas personalizadas en tiempo real. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las aseguradoras, ya que cada vez son más los clientes que esperan una experiencia digital fluida.

Un ejemplo claro sería el caso de un cliente que desea contratar un seguro de automóvil: las API pueden recuperar los datos pertinentes del cliente y generar un presupuesto personalizado basado en el perfil de riesgo específico del solicitante. También pueden utilizar una evaluación dinámica del riesgo para ofrecer presupuestos a medida, como un programa de pago por milla para aquellas personas que tienen coche pero lo utilizan con poca frecuencia.

Simplifica la evaluación de los daños y la tramitación de las reclamaciones 

La evaluación de los daños es una tarea que requiere muchísimo tiempo para la mayoría de las aseguradoras. Si no se lleva a cabo correctamente, puede tener consecuencias negativas tanto para el cliente como para la aseguradora. Por lo general, cuando las aseguradoras reciben una notificación de daños o pérdidas, envían a alguien al lugar para evaluar los daños, lo que supone un coste de miles de dólares al año.

El uso de API permite realizar una evaluación automática de los daños mediante un proceso directo iniciado por el cliente, lo que agiliza la tramitación de las reclamaciones. Gracias a la inteligencia artificial, la tecnología de análisis espacial y el etiquetado de datos de imágenes y vídeos, las aseguradoras pueden identificar al instante cuáles son los daños. Lo único que tienen que hacer los clientes es subir fotografías del lugar afectado.

Favorece una suscripción eficiente 

Valorar correctamente el riesgo es fundamental para las aseguradoras. Cada año, las aseguradoras registran pérdidas de miles de millones de dólares debido a las pérdidas de suscripción.

Las integraciones de API pueden contribuir en gran medida a mejorar los modelos de suscripción y ayudar a las aseguradoras a ser más ágiles y eficientes. Permiten recuperar datos directamente de la fuente en tiempo real, para garantizar que tu modelo de suscripción tenga en cuenta información completa y actualizada. La automatización ayuda a reducir el tiempo dedicado a clasificar, extraer y analizar grandes conjuntos de datos.

Esta integración puede resultar especialmente útil en el ámbito de los seguros médicos, donde las API pueden recuperar datos de portales de pacientes, informes de laboratorio, farmacias y historiales médicos electrónicos gestionados por los profesionales sanitarios de atención primaria. Esto permite ahorrar un tiempo muy valioso que, de otro modo, se dedicaría a procesos manuales repetitivos para buscar información que falta e introducirla en complicadas hojas de cálculo.

Da la bienvenida a la era de la transformación digital mediante las API de seguros

Si la digitalización figura en tu agenda, ahora es el momento de asociarte con una plataforma empresarial como CoverGo. Con CoverGo, acelerar la transformación digital es pan comido, ya que tendrás acceso a un creador de productos «no-code» galardonado que te ayuda a crear múltiples productos de seguros en menos de unas horas, sin escribir ni una sola línea de código, y a ponerlos a disposición de forma instantánea a través de las API de seguros abiertas de CoverGo.

Podrás añadir nuevos componentes a medida que crezcas y acelerar el tiempo de lanzamiento al mercado de tus productos, lo que te permitirá obtener una ventaja sobre la competencia. Podrás adaptar y configurar todo al 100 % según tus necesidades concretas y la complejidad de tu negocio, preparando así tu empresa para el futuro.

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El sector de los seguros, tal y como lo conocemos, se encuentra actualmente a punto de transformarse por completo en un entorno totalmente digital. 

La generalizada transformación digital ha obligado a las aseguradoras a diversificar su oferta y adaptarla a las cambiantes demandas de sus clientes. Una consecuencia directa de ello ha sido el mayor énfasis en la introducción de innovaciones digitales basadas en la nube y en el fomento de un nuevo ecosistema que, en ocasiones, puede depender de herramientas de terceros y de su capacidad para conectarse, enviar y recibir datos, así como para interactuar entre sí.

Hay un sinfín de cosas que están revolucionando muchos sectores: la realidad aumentada, la inteligencia artificial, la automatización, las aplicaciones móviles, etcétera. Pero estos términos de moda no pueden funcionar sin un elemento fundamental que los conecta con el sistema doméstico de cada uno: las API.

API son las siglas de «Application Programming Interfaces» (interfaces de programación de aplicaciones). No te preocupes por esta parte; lo que realmente necesitas saber, si te estás iniciando en este tema por primera vez, es lo que viene a continuación.

Las API, un elemento clave de cualquier ecosistema digital —no solo en el sector de los seguros—, son el nexo entre herramientas, bases de datos y servidores que conforman lo que hoy conocemos como «software». Ya no estamos en la época de descargar archivos .EXE y ejecutar programas uno por uno para realizar el trabajo. A menudo, los productos digitales no son un único programa, sino un ecosistema formado por muchos programas que funcionan conjuntamente.

Las API son el único verdadero cuello de botella para cualquier sector que quiera digitalizar sus activos, por lo que es importante comprender cómo funcionan. No hace falta ser ingeniero para seguir leyendo; analizaremos la importancia de las API, los casos de uso de las API en el software de seguros y mucho más.

¿Qué es una API?

En términos sencillos, una API es un sistema a través del cual los ordenadores o las aplicaciones pueden comunicarse entre sí. Puedes imaginarte las API como una capa situada entre una aplicación y el servidor web. Actúa como intermediario y procesa los datos pertinentes para su transferencia.

Mediante la API, puedes extraer los datos exactos que necesitas y, a continuación, presentarlos de la forma que más te convenga. 

Se dice que Amazon es (supuestamente) el primer conglomerado en impulsar el uso de API para dar respuesta a sus crecientes necesidades de datos y actuar como puente entre las distintas divisiones, proveedores y prestadores de servicios. Las API permitieron a diversos departamentos de Amazon acceder a la información con mayor rapidez y satisfacer las necesidades específicas de datos de los usuarios de forma ágil, lo cual es extremadamente importante en un gigante mundial del comercio electrónico en el que los pedidos se propagan tanto por los almacenes como por las bases de datos de software miles de veces por hora.

Entre las principales ventajas de utilizar las API se encuentran las siguientes:

Una mejor colaboración 

Las API garantizan una integración perfecta entre las distintas plataformas y aplicaciones. Esto permite automatizar los flujos de trabajo y mejora la colaboración en el lugar de trabajo. Sin las API, existe el riesgo de que se creen demasiados silos de información dentro de una organización, lo que puede provocar problemas de productividad.

Piensa en Google Office frente a Microsoft Office. Los documentos de Google forman parte de un ecosistema digital al que pueden acceder los usuarios de Google dentro de una organización. Los datos de Google Sheets creados por el usuario A pueden ser recuperados por el usuario B y mostrados en Google Slides. Por su parte, en Microsoft Excel, el usuario A tendría que hacer una copia de ese archivo, enviársela al usuario B, quien tendría que abrirla y, a continuación, pasar esos datos manualmente a PowerPoint.

Sí, sabemos que la última versión de Microsoft Office ya cuenta con esta función de colaboración en línea, pero todos recordamos los viejos tiempos, que aún pueden darse en muchas organizaciones.

Mayor innovación

Mediante el uso de las API, las empresas pueden establecer mejores vínculos y ofrecer flexibilidad a sus socios comerciales. Las API también pueden ayudar a las empresas a acceder a nuevos mercados y a obtener una rentabilidad superior mediante la colaboración con otros servicios digitales que puedan mejorar su producto y proporcionarles una ventaja competitiva en el mercado.

Un buen ejemplo es Stripe, que comenzó como proveedor de API y, desde entonces, se ha asociado con varias empresas de todo el mundo para ofrecer préstamos y tarjetas de crédito corporativas.

Monetización de datos

Las API permiten acceder a valiosos activos digitales que pueden monetizarse. Por lo tanto, aunque las API se ofrezcan de forma gratuita, existe la posibilidad de obtener ingresos en el proceso. En ocasiones, las API funcionan con un sistema de créditos mediante el cual se puede monetizar el número de automatizaciones, el número de envíos de datos o el tamaño de los archivos, y ofrecer estos servicios a los clientes de las API que los necesiten.

Por ejemplo, si un usuario de una plataforma CRM necesita acceder a una base de datos de generación de clientes potenciales que automatiza la incorporación de nuevos contactos que se ajustan a un perfil determinado, redirigir a ese usuario a dicha base de datos podría suponerle 1 crédito en su base de datos de clientes potenciales.

Mayor seguridad

Las API ofrecen una capa adicional de seguridad entre el servidor y los datos. Su seguridad puede reforzarse aún más mediante el uso de tokens, firmas y el cifrado TLS (Transport Layer Security).

Aunque todas las herramientas de un ecosistema sean totalmente internas a una organización, en lugar de integrarlas en un único paquete de software, la organización puede optar por alojarlas por separado en distintas plataformas y servidores, y luego utilizarlas mediante una API para integrarlas entre sí. Este estilo de gestión de API puede dar lugar a redundancia en el ecosistema, de modo que, si una herramienta falla o se ve comprometida, todo el ecosistema pueda aislarse del área afectada.

Las API en el sector de los seguros

La adopción de las API en el sector de los seguros no ha avanzado al mismo ritmo que, por ejemplo, en el de los servicios financieros. Sin embargo, se estima que, en los últimos años, se ha producido un auge en la adopción de las API dentro de las entidades aseguradoras, y esta tendencia ha llegado para quedarse. De hecho, una encuesta realizada por Accenture en 2020 reveló que el 75 % de las aseguradoras consideraba que una parte importante de sus ingresos procedería de las API que dan soporte a diversos ecosistemas en el mercado abierto de los seguros. 

Existen varias razones para adoptar las API en el sector de los seguros. En primer lugar, pueden ayudar a tender un puente entre las expectativas de los clientes y la forma en que las empresas responden a ellas. Al mejorar la conectividad y aumentar las interacciones, las API facilitan a las aseguradoras el acceso a los datos a través de un protocolo estándar, ya sea de forma interna, en la nube, a través de la aplicación de la aseguradora o desde cualquier otro dispositivo.

En segundo lugar, las API pueden contribuir en gran medida a mejorar la experiencia del cliente. A través de integraciones con terceros y socios, pueden ayudar a crear un ecosistema digital capaz de atraer y fidelizar a nuevos clientes, así como de vender más productos a los ya existentes. A esto lo llamamos «distribución digital», y sí, las API también tienen su papel aquí.

El uso de las API en el sector de los seguros también permite a las empresas mejorar la productividad dentro de la organización, al convertir las tareas repetitivas y los procesos complejos en otros más sencillos y fáciles de manejar. La optimización de los procesos de suscripción y de gestión de siniestros también contribuye a mejorar la experiencia del cliente, ya que este se beneficia de una prestación más rápida de los servicios.

Casos de uso de la API de seguros

A continuación se ofrece una descripción detallada de los distintos casos de uso de las API en el sector de los seguros:

Gestión ágil de las reclamaciones 

Las aseguradoras pueden utilizar las API para minimizar las dificultades entre los asegurados, las aseguradoras y los peritos. Ya han quedado atrás los tiempos en los que los asegurados tenían que rellenar un sinfín de formularios en papel para poner en marcha el proceso. 

Las API pueden integrarse con diferentes sistemas y fuentes de datos internas y externas, y ayudan a las aseguradoras a tramitar las reclamaciones con mayor precisión. Por ejemplo, las aseguradoras utilizan las API para integrarse con un servicio externo capaz de tomar fotografías de los vehículos implicados en accidentes y almacenarlas en un servidor seguro. Las imágenes pueden enviarse en el momento de la tramitación de la reclamación sin que la aseguradora tenga que desarrollar esa capacidad internamente. 

Las API también pueden ayudar a los asegurados a subir fotos o vídeos de cualquier daño sufrido por el vehículo junto con la primera notificación de siniestro y recibir aprobaciones inmediatas. Pueden resultar igualmente útiles para ayudar a los clientes en caso de accidente o avería, ya que permiten localizar con precisión el lugar donde se encuentra el coche, lo que permite a las aseguradoras enviar ayuda. 

Una resolución más rápida y fluida de las reclamaciones puede traducirse en una mayor satisfacción del cliente, mejorar las tasas de retención y generar mayores beneficios.

Mitigación de riesgos

Dado que las API pueden conectarse a cualquier dispositivo, pueden utilizarse para recopilar datos con el fin de identificar posibles riesgos. Por ejemplo, las API pueden extraer datos sobre las fluctuaciones de humedad y los cambios en la presión y la temperatura del agua en un edificio. Las aseguradoras pueden utilizar esos datos para sugerir estrategias de mitigación pertinentes al propietario del edificio a la hora de formalizar la póliza de seguro, con el fin de proteger la estructura frente a desastres naturales.

Ofertas de productos personalizadas

Las aseguradoras deben descifrar el secreto de la personalización para tener éxito en el mercado actual. Las API pueden aprovecharse para ofrecer un mayor grado de personalización y adaptar las ofertas a las necesidades de cada cliente, ya que permiten transferir de forma rápida y segura una enorme cantidad de datos recopilados mediante la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. 

En el ámbito de los seguros, si alguien solicita un seguro de automóvil, la integración de la API con el ecosistema permite obtener los datos relevantes del cliente, calcular las cotizaciones del seguro mediante una evaluación dinámica del riesgo y ofrecérselas al cliente. 

Sustitución eficiente 

Valorar adecuadamente los riesgos es fundamental para las compañías de seguros. Para aumentar la eficiencia en el proceso de suscripción, las aseguradoras pueden utilizar API que les permitan acceder a más datos y cotejarlos automáticamente con datos similares recopilados de múltiples fuentes.

Por ejemplo, cuando un cliente solicita una póliza de seguro médico, puedes utilizar las API para recopilar datos relevantes del paciente a través de portales de pacientes, laboratorios y farmacias, con el fin de agilizar tu proceso de toma de decisiones. Con una simple autorización del cliente, puedes acceder a toda la información necesaria para decidir si apruebas la póliza y cuantificar el riesgo. 

Las API son el núcleo de CoverGo. Ofrecemos acceso a más de 500 API diseñadas específicamente para proporcionar soluciones de seguros de primera calidad. Contamos con uno de los conjuntos de API de seguros más completos del mercado, lo que te permite adaptar y configurar todo según las necesidades específicas de tu negocio. En función de tus necesidades, puedes utilizarlas de forma parcial o completa para mejorar tus procesos de front-end y back-end, integrarlas con diversas aplicaciones de terceros y mucho más, gracias a la sincronización en tiempo real.

Las API son el futuro

El futuro de la tecnología aplicada a los seguros es inconcebible sin las API y las integraciones. 

Desde el auge de Internet, se considera que las API son uno de los factores clave para impulsar el avance del sector de los seguros. Dado que pueden mejorar la rapidez en la tramitación de siniestros, aumentar la precisión y agilizar procesos complejos, quien decida ignorarlas lo hará por su cuenta y riesgo. Las integraciones de API que ofrecemos pueden ayudarte a revolucionar por completo tu transformación digital. Solicita una demostración con CoverGo ahora mismo y adéntrate en un mundo de posibilidades ilimitadas.