Las compañías de seguros se encuentran inmersas en una misión sin fin para simplificar los sistemas existentes. Para ampliar los límites, es necesaria una digitalización acelerada del sector que permita adaptarse a las expectativas cambiantes de los usuarios. Y los esfuerzos de digitalización ya no se centran únicamente en mejorar la eficiencia y la productividad dentro de la empresa, sino que deben ser generales para ofrecer una experiencia digital integral.
Uno de los pilares fundamentales para que esto sea posible es la interfaz de programación de aplicaciones (API).
¿Qué es una API?
En términos sencillos, una API puede definirse como pequeños fragmentos de código que permiten que diversos dispositivos, aplicaciones de software y servidores de datos se comuniquen entre sí y proporcionen respuestas.
Puedes imaginarte las API como el camarero que toma tu pedido en un restaurante y se lo transmite al chef para que te sirvan exactamente el plato que has pedido. Si no existiera el camarero (la API, en este caso), sería imposible comunicar tu pedido a la cocina para que te sirvieran lo que quieres.
Siempre que un agente de seguros tenga que transferir datos de un sistema a otro para vender una nueva póliza o tramitar una reclamación en el marco de una póliza ya existente, se pueden utilizar las API. Las API hacen que la comunicación entre los distintos puntos de contacto sea totalmente fluida y constituyen el motor clave de la digitalización del sector de los seguros.
Por suerte, no hace falta ser un experto en tecnología para utilizar las API. Plataformas como CoverGo ofrecen más de 500 API que se pueden integrar directamente en tu ecosistema. Lo único que tienes que hacer es seleccionar la información que quieres transmitir a través de la API.
Tipos de API en el sector de los seguros y quiénes las utilizan
Antes de adoptar un enfoque «API-first», conviene analizar quién utiliza las API en el sector de los seguros y cómo se utilizan en la práctica.
Tanto los agentes como las aseguradoras y las compañías aseguradoras pueden utilizar las API, aunque con fines distintos. Por ejemplo, las API que emplean las empresas de tecnología aplicada a los seguros pueden facilitar la gestión de clientes y el análisis de datos, mientras que los agentes de seguros pueden utilizarlas para recopilar diversos datos de marketing y almacenar los expedientes de los clientes. Las compañías aseguradoras pueden utilizar las API para mostrar automáticamente presupuestos a los clientes mientras estos navegan por plataformas agregadoras, lo que elimina la necesidad de tramitar manualmente las solicitudes de presupuesto.
Las API que utiliza el sector de los seguros pueden clasificarse en cuatro categorías principales:
- Agregación de datos: esta API permite a las compañías de seguros extraer información relevante de una empresa de estudios de mercado para su página de destino.
- Flujo de trabajo: esta API se puede utilizar para enviar notificaciones a un agente de seguros en cuanto un cliente potencial rellene un formulario en la página web para solicitar una nueva póliza.
- Comercio electrónico: la página de pago de la web de la aseguradora puede utilizar una API de este tipo para gestionar pagos con tarjeta de crédito, etc.
- Presupuestos: las plataformas agregadoras de seguros pueden utilizar estas API para mostrar al cliente presupuestos de pólizas de diversas aseguradoras.
En la mayoría de los casos, las API se solapan y se utilizan de forma conjunta. Para ayudar a las compañías de seguros a avanzar en el camino de la digitalización, las API deben tener un formato que sea fácil de integrar en los sistemas existentes y sencillo de entender para todas las partes interesadas.
Esto garantiza que se produzcan el menor número posible de contratiempos durante la implementación inicial. La estructura de la API debe ser tal que las instrucciones se transmitan sin problemas y el producto final se entregue según lo previsto. Al fin y al cabo, las API facilitan la venta de seguros al automatizar las tareas manuales.
Las API son el núcleo de todos los productos que ofrece CoverGo y que pueden utilizar las compañías de seguros. Son extremadamente completas y potentes a la hora de mejorar cualquier proceso de seguros, tanto en la parte de cara al cliente como en la de gestión interna.
Además, son independientes del proceso, lo que significa que pueden sincronizarse con cualquier producto o sistema, tanto antiguo como nuevo. Las capacidades de la API de CoverGo también ofrecen una integración perfecta con el ecosistema de la aseguradora, aplicaciones de terceros y otros productos de CoverGo, para que puedas ver los cambios en tiempo real.
Cómo contribuyen las API a la digitalización del sector de los seguros
La integración de las API puede abrir un nuevo mundo de posibilidades para las aseguradoras, al permitirles ofrecer un mayor grado de personalización a sus clientes. La conectividad basada en API también ayuda a las aseguradoras a simplificar tareas complicadas y repetitivas para mejorar la productividad dentro de la empresa. En otras palabras, las API no solo fomentan una mayor eficiencia en las aseguradoras, sino que también ofrecen mejores experiencias al cliente final.
A continuación se detallan las principales ventajas que las API pueden ofrecer a las aseguradoras que desean dar el salto a la digitalización:
Permite ofrecer soluciones personalizadas
Las API permiten ofrecer productos basados en las tendencias de uso y las necesidades de los clientes. Por ejemplo, las API pueden facilitar la integración entre diversas aplicaciones móviles y web del usuario y la plataforma de la aseguradora para realizar un seguimiento de los comportamientos del usuario. Esto puede ayudar a las aseguradoras a diseñar ofertas personalizadas en tiempo real. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las aseguradoras, ya que cada vez son más los clientes que esperan una experiencia digital fluida.
Un ejemplo claro sería el caso de un cliente que desea contratar un seguro de automóvil: las API pueden recuperar los datos pertinentes del cliente y generar un presupuesto personalizado basado en el perfil de riesgo específico del solicitante. También pueden utilizar una evaluación dinámica del riesgo para ofrecer presupuestos a medida, como un programa de pago por milla para aquellas personas que tienen coche pero lo utilizan con poca frecuencia.
Simplifica la evaluación de los daños y la tramitación de las reclamaciones
La evaluación de los daños es una tarea que requiere muchísimo tiempo para la mayoría de las aseguradoras. Si no se lleva a cabo correctamente, puede tener consecuencias negativas tanto para el cliente como para la aseguradora. Por lo general, cuando las aseguradoras reciben una notificación de daños o pérdidas, envían a alguien al lugar para evaluar los daños, lo que supone un coste de miles de dólares al año.
El uso de API permite realizar una evaluación automática de los daños mediante un proceso directo iniciado por el cliente, lo que agiliza la tramitación de las reclamaciones. Gracias a la inteligencia artificial, la tecnología de análisis espacial y el etiquetado de datos de imágenes y vídeos, las aseguradoras pueden identificar al instante cuáles son los daños. Lo único que tienen que hacer los clientes es subir fotografías del lugar afectado.
Favorece una suscripción eficiente
Valorar correctamente el riesgo es fundamental para las aseguradoras. Cada año, las aseguradoras registran pérdidas de miles de millones de dólares debido a las pérdidas de suscripción.
Las integraciones de API pueden contribuir en gran medida a mejorar los modelos de suscripción y ayudar a las aseguradoras a ser más ágiles y eficientes. Permiten recuperar datos directamente de la fuente en tiempo real, para garantizar que tu modelo de suscripción tenga en cuenta información completa y actualizada. La automatización ayuda a reducir el tiempo dedicado a clasificar, extraer y analizar grandes conjuntos de datos.
Esta integración puede resultar especialmente útil en el ámbito de los seguros médicos, donde las API pueden recuperar datos de portales de pacientes, informes de laboratorio, farmacias y historiales médicos electrónicos gestionados por los profesionales sanitarios de atención primaria. Esto permite ahorrar un tiempo muy valioso que, de otro modo, se dedicaría a procesos manuales repetitivos para buscar información que falta e introducirla en complicadas hojas de cálculo.
Da la bienvenida a la era de la transformación digital mediante las API de seguros
Si la digitalización figura en tu agenda, ahora es el momento de asociarte con una plataforma empresarial como CoverGo. Con CoverGo, acelerar la transformación digital es pan comido, ya que tendrás acceso a un creador de productos «no-code» galardonado que te ayuda a crear múltiples productos de seguros en menos de unas horas, sin escribir ni una sola línea de código, y a ponerlos a disposición de forma instantánea a través de las API de seguros abiertas de CoverGo.
Podrás añadir nuevos componentes a medida que crezcas y acelerar el tiempo de lanzamiento al mercado de tus productos, lo que te permitirá obtener una ventaja sobre la competencia. Podrás adaptar y configurar todo al 100 % según tus necesidades concretas y la complejidad de tu negocio, preparando así tu empresa para el futuro.
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