La tecnología ha cambiado de forma irreversible el funcionamiento del mundo, ya que la menor intervención humana y la creciente digitalización se han convertido en la nueva norma. Cualquier empresa que se tome en serio su objetivo de dejar huella en este mercado hipercompetitivo debe adoptarla para estar a la altura de las expectativas de los consumidores.
El sector de los seguros no es una excepción a lo anterior. De hecho, a pesar de depender en gran medida de los procesos manuales, la digitalización puede ayudar a las aseguradoras a ser más ágiles, eficientes y accesibles para sus clientes.
Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre la transformación digital de tu compañía de seguros.
¿Qué es la transformación digital en el sector de los seguros?
La transformación digital de cualquier empresa consiste en la adopción de tecnología para crear nuevos procesos o modificar los ya existentes con el fin de adaptarse a las necesidades y expectativas cambiantes de los clientes.
En el contexto del sector de los seguros, la transformación digital consiste en adoptar estrategias digitales para gestionar diversos aspectos del negocio de los seguros, con el fin de agilizar los procesos y mejorar la atención al cliente.
Permite a las aseguradoras recurrir al Internet de las cosas, al big data, a los servicios en la nube, al análisis predictivo e incluso a la inteligencia artificial para gestionar una parte importante del trabajo, desde la elaboración de presupuestos para pólizas y la recepción de pagos hasta la tramitación de siniestros.
¿Por qué es importante la transformación digital para las compañías de seguros?
La digitalización de los componentes clave de una empresa aseguradora que generan el máximo valor —como el diseño de productos, la atención al cliente, los pagos, las reclamaciones y la venta y distribución de diversos productos de seguros— se combina para beneficiar a las aseguradoras de diversas maneras.
Entre las principales ventajas se encuentran:
Aumentar la eficiencia
La principal ventaja de aprovechar la tecnología digital es agilizar las operaciones, y una de las que a menudo frena en seco la eficiencia es el desarrollo de productos.
Para que las compañías de seguros prosperen en el mercado y satisfagan rápidamente las necesidades de los clientes, la rapidez con la que se lanzan al mercado es fundamental para aquellas aseguradoras que quieran mantenerse a la cabeza. Sin una digitalización adecuada, en un mundo en el que los clientes exigen una experiencia cada vez más digital, ninguna compañía de seguros puede aspirar realmente a crecer en los tiempos que corren.
Digitalizar la experiencia y utilizar herramientas como el generador de productos sin código de CoverGo a menudo puede cambiar las reglas del juego para las aseguradoras y convertir la creación de productos, que antes era una tarea de seis meses, en un trabajo de seis horas. La rapidez con la que una compañía de seguros puede crear productos y lanzarlos al mercado es uno de los principales factores decisivos para convertirse en líder del mercado de seguros hoy en día.
Y una vez que un producto sale finalmente al mercado, surge la cuestión de la eficiencia a la hora de gestionar las reclamaciones, la administración de pólizas, la gestión de las agencias y otros procesos de fondo que las aseguradoras deben gestionar de forma continua. Las transformaciones digitales ayudan a automatizar o agilizar los procesos para que su gestión resulte sencilla.
Por ejemplo, en lugar de que un gestor de siniestros introduzca manualmente los datos en línea en el sistema de la aseguradora, una compañía de seguros puede establecer procesos automatizados para introducir los datos al instante. Esto no solo mejora la precisión en la tramitación de los siniestros, sino que también se traduce en una mayor satisfacción del cliente al reducir al mínimo los puntos de contacto en la gestión de los siniestros.
Del mismo modo, las compañías de seguros pueden aprovechar la tecnología digital para reducir el papeleo innecesario y conseguir que sus clientes gestionen todos los aspectos de sus pólizas de forma remota mediante herramientas digitales.
Además, la transformación digital puede permitir a las aseguradoras configurar, fijar el precio y suscribir diversos productos de seguros con mayor rapidez. Mediante el análisis predictivo, una aseguradora puede determinar si determinados vehículos tienen más probabilidades de sufrir un accidente en condiciones meteorológicas específicas y fijar la prima de la póliza de seguro del vehículo en consecuencia.
Ofrecer servicios personalizados
La transformación digital ayuda a las aseguradoras a ofrecer una experiencia personalizada y fluida a todas las partes interesadas mediante la automatización de diversos aspectos de la gestión de pólizas y de siniestros. Esto significa que ya no habrá retrasos innecesarios para los clientes, que podrían quedarse con la duda de si se ha iniciado el trámite de su siniestro.
Los procesos sencillos y la facilidad de acceso pueden aumentar la satisfacción de los clientes, lo que se traduce en mayores ingresos.
Potenciar la innovación y la agilidad
Las compañías de seguros pueden utilizar herramientas de transformación digital de carácter permanente para preparar su negocio de cara al futuro y estar en condiciones de buscar soluciones más avanzadas para sus clientes en el futuro.
Dicho esto, las aseguradoras también tienen libertad para llevar a cabo la transformación digital a su propio ritmo. Pueden elegir una línea de negocio e implementar nuevas tecnologías para comprobar de qué es realmente capaz.
Apoyo a la distribución omnicanal
Las compañías de seguros se enfrentan a nuevos retos debido al creciente número de canales a través de los cuales los clientes interactúan con ellas. El auge de las aplicaciones móviles ha propiciado un cambio de los ordenadores de sobremesa a los dispositivos móviles, de los agentes por teléfono a los chats, etc. Además, las redes sociales como Facebook y Twitter se han convertido también en importantes puntos de contacto para los consumidores. Estos cambios han creado nuevas oportunidades para que las aseguradoras lleguen a su público objetivo.
Los clientes de hoy en día prefieren buscar información y tomar decisiones de compra sobre productos de seguros a través de aplicaciones omnicanal. La transformación digital permite a las compañías de seguros crear aplicaciones omnicanal de marca blanca para interactuar con los clientes tanto en línea como fuera de línea con una interacción humana mínima. Estas pueden ser portales para clientes, micrositios para presupuestos instantáneos, comparativas, solicitudes electrónicas, gestión de siniestros en línea y mucho más.
La cuestión es: ¿cómo puede una aseguradora hacer frente a estas necesidades cambiantes de los consumidores en tantos canales? Por lo general, esto se reduce a que la distribución digital se gestione mediante software como CoverGo , diseñado específicamente para combinar todos estos canales y garantizar que los productos y las pólizas se puedan ofrecer sin problemas, abrir nuevos canales para las compañías de seguros y guiar a los clientes a través de un proceso de alta digital que funcione.
Impulsar los seguros digitales integrados
Imagina que vas a comprar un coche. Se cierra la venta y surge la inevitable cuestión del seguro. Este es el principio del «seguro integrado»: ofrecer cobertura de seguro justo en el momento en que se concreta la venta de un producto que interesa al cliente, y cuando más importa.
El seguro digital integrado se basa en el mismo principio aplicado a los canales digitales. ¿Alguna vez has reservado un vuelo y, en la pantalla de pago, antes de abonar el importe, te han ofrecido la opción de añadir un seguro de viaje?
Las aseguradoras suelen buscar opciones para implementar digitalmente los seguros integrados, siendo el elemento clave que los productos se ofrezcan de forma personalizada y escalable. Hoy en día, la implementación de los seguros integrados digitales pasa por el uso de software para ofrecer productos a los clientes en línea cuando resulte conveniente.
Las ofertas de cobertura de seguros en línea deben implementarse de forma fluida en cientos o incluso miles de situaciones de compra y negociación en línea, ya sea integradas en la página de pago de un gigante del comercio electrónico, en el sistema de reservas de una aerolínea o en otros entornos. Solo una auténtica transformación digital puede personalizar esta experiencia y ofrecerla a gran escala para cada caso de uso de los clientes.
Establecer alianzas de afinidad
Las alianzas de afinidad son la columna vertebral de los seguros integrados.
Ofrecer seguros integrados es una cosa, pero si no se dispone de las redes necesarias para comercializar esos productos, el negocio no llegará muy lejos. Las alianzas de afinidad no son nada nuevo en el mundo de los seguros, pero el auge de las compras que dan prioridad al canal digital ha hecho que, a menudo, los socios de afinidad exijan a las aseguradoras que se adapten a los nuevos tiempos.
Imagina que te toca el gordo y te conviertes en el único proveedor de seguros de viaje de una gran aerolínea insignia. Si te hubieras transformado en una aseguradora orientada al ámbito digital, esto sería pan comido: integrar tu cobertura en la experiencia de reserva de sus viajeros, lo que aumentaría el valor para todos.
Pero si te has quedado corto en el «día de piernas» digital, no estarás a la altura a ojos de socios afines que podrían ser fantásticos, e incluso tus competidores menos deseables se harán con la oportunidad simplemente porque pueden desplegarse digitalmente con rapidez, y tú no has podido.
En definitiva, el éxito de tu alianza de afinidad depende de si tu empresa es capaz de satisfacer o no la demanda de sus clientes de experiencias que den prioridad a lo digital.
¿En qué consiste el proceso de transformación digital de tu compañía de seguros?
La transformación digital no puede producirse de la noche a la mañana. Pero tampoco tiene por qué llevar mucho tiempo.
Dependiendo de los sistemas y de lo obsoletos que sean en el marco de los sistemas de seguros actuales, aún es posible obtener resultados inmediatos en cuestión de horas o, como mucho, en unos pocos días. Sin embargo, hay algo que está claro: es totalmente factible pasar de ser una compañía de seguros tradicional a una digital en un breve espacio de tiempo.
Algunas aseguradoras tienen miedo de lanzarse a la transformación digital, ya que piensan que actualizar sus procesos de atención al cliente llevaría demasiado tiempo y, a menudo, se centran en la digitalización de los procesos internos. Si bien es cierto que los procesos internos pueden beneficiarse de una actualización digital, ninguna de estas mejoras llega realmente a los clientes, y ahí es precisamente donde reside el mayor impacto de la transformación digital.
La digitalización es una transformación integral que afecta principalmente a los procesos relacionados con los clientes y su experiencia. Gracias a plataformas de software como CoverGo, las aseguradoras están logrando resultados inmediatos mediante el uso de métodos listos para usar y sin necesidad de programar para transformar sus procesos empresariales, tanto a nivel interno como en la interacción con los clientes.
Un esquema muy general de la transformación digital de una compañía de seguros consta de las siguientes etapas:
Fase 1: Automatización de los procesos existentes
La automatización de los procesos actuales es fundamental para iniciar el proceso de transformación digital del sector de los seguros. Sin automatización, resulta casi imposible anticiparse a las diversas demandas de los clientes, reducir los tiempos de espera y ofrecer una experiencia personalizada.
A continuación se enumeran algunos aspectos del sector de los seguros que pueden beneficiarse de la automatización:
- Facturación y comunicación
- Suscripción
- Gestión y administración de políticas
- Responder a las consultas de los clientes en tiempo real
- Detección de fraudes
- Comercialización de nuevos productos de seguros
Fase 2: Optimización de los elementos clave del negocio
Tras automatizar determinados procesos, una compañía de seguros debería identificar los elementos clave de su negocio que la diferencian del resto y optimizarlos mediante tecnologías digitales.
Por ejemplo, algunas compañías de seguros pueden adoptar la transformación digital para crear nuevos productos que respondan a necesidades específicas del mercado. Otras pueden recurrir a la transformación digital para ofrecer sus productos y servicios más rápidamente que la competencia o, simplemente, para convertirse en una empresa que preste un servicio al cliente impecable.
Fase 3: Llevar a cabo una transformación digital completa
La etapa definitiva consiste en apostar por una transformación digital integral del sector de los seguros, manteniendo las expectativas del cliente como prioridad absoluta en todos los procesos de toma de decisiones.
Para lograr una verdadera transformación digital, las aseguradoras deben comprender la dinámica cambiante entre los distintos agentes del mercado y facilitar la comunicación en tiempo real entre sus diversas unidades de negocio, tanto internas como externas.
¿Estás preparado para llevar a cabo la transformación digital de tu empresa de seguros?
Sin duda, los beneficios que puede reportar la transformación digital de tu compañía de seguros pueden ser enormes. Puede ayudar a reducir costes innecesarios en toda la cadena de valor del sector de los seguros y a aumentar el valor del cliente a lo largo de su vida útil.
Pero antes de entrar de lleno en el tema, esto es lo que tienes que preguntarte:
- ¿Qué objetivos empresariales quieres alcanzar?
- ¿Cuáles son los indicadores clave de rendimiento (KPI) de la empresa para los próximos 1, 3 y 5 años?
- ¿Has averiguado qué es lo que quieren los clientes?
- ¿Están tus empleados preparados para la transformación digital?
- ¿Necesitas contratar a alguien para la transformación digital o tienes pensado llevarla a cabo con personal propio?
- ¿Dispones de los recursos necesarios?
Solo tras evaluar tus objetivos empresariales y tus indicadores clave de rendimiento (KPI) podrás avanzar de verdad en la transformación digital. Solo una vez que hayas identificado tus objetivos podrás empezar a determinar también cuáles son los elementos imprescindibles en tu organización, tus sistemas y tus procesos.
Las cuestiones secundarias, como los recursos, el apoyo, etc., pueden resolverse más adelante. Preocuparse por el «cuánto tiempo» antes que por el «por qué» suele distraer a las aseguradoras e impedirles darse cuenta de que la transformación digital siempre ha tenido como objetivo ayudarles a alcanzar sus metas empresariales, y no sus objetivos técnicos.
Es fundamental centrarse en los objetivos que llevan a tu empresa a un nivel superior, y ahí es donde plataformas como CoverGo suelen ofrecer resultados rápidos a las aseguradoras centradas en su misión.
Entonces, ¿cómo sabes si estás preparado para la transformación digital?
Ponte en contacto con uno de nuestros expertos de CoverGo y te ayudaremos a averiguarlo.
La transformación digital es el futuro
Las compañías de seguros se ven sometidas a una enorme presión para adaptarse a las exigencias de los clientes, en constante evolución, y a las innovaciones del sector. Dadas las bajas barreras de entrada, nunca se puede descartar la posibilidad de que surjan nuevos operadores que ofrezcan productos a un ritmo más rápido y a precios más bajos. Para seguir siendo relevantes y mantenerse por delante de la competencia, las empresas deben adaptarse a la cambiante era digital y contar con un plan a largo plazo para la innovación tecnológica.
En CoverGo, ofrecemos tecnología de vanguardia a las compañías de seguros para ayudarles a prestar un mejor servicio a sus clientes. CoverGo es una empresa pionera en el sector de los seguros que ofrece una plataforma SaaS de seguros totalmente configurable, modular, de nivel empresarial y sin necesidad de programar, que permite la distribución omnicanal, la gestión de pólizas y la tramitación de siniestros. Ponte en contacto con nosotros cuanto antes para concertar una demostración.
