保険会社は、既存のシステムを簡素化するという終わりのない使命に取り組んでいます。限界を打ち破るためには、変化し続けるユーザーの期待に応えるべく、業界全体のデジタル化を加速させる必要があります。そして、デジタル化の取り組みはもはや、社内の効率や生産性を向上させることだけにとどまりません。エンドツーエンドのデジタル体験を実現するためには、全社を挙げての取り組みが不可欠なのです。
これを実現するための基本的な構成要素の一つが、アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）です。
APIとは何ですか？
簡単に言えば、APIとは、さまざまなデバイス、ソフトウェアアプリケーション、データサーバーが互いに通信し、応答をやり取りできるようにする小さなコードの断片と定義できます。
APIは、レストランで注文を受け、それをシェフに伝えて、注文した通りの料理が提供されるようにしてくれるウェイターのようなものだと考えてください。もしウェイター（ここではAPI）がいなければ、注文内容を厨房に伝える手段がなくなり、希望通りの料理を注文することは不可能になってしまいます。
保険代理店が、新規保険契約の販売や既存契約の保険金請求処理のために、あるシステムから別のシステムへデータを転送する必要がある場合はいつでも、APIを活用することができます。APIは、異なる接点間の連携を完全にシームレスにし、保険ビジネスのデジタル化を推進する重要な原動力となります。
幸いなことに、APIを利用するのに技術の専門家である必要はありません。 CoverGoのようなプラットフォームでは、500以上のAPIが提供されており を提供しており、これらはお客様のエコシステムに直接統合可能です。必要なのは、APIを通じて転送したい情報を選択することだけです。
保険業界におけるAPIの種類と、その利用者
APIファーストのアプローチを採用する前に、保険業界において誰がAPIを利用しているのか、また実際にはどのように活用されているのかを検証しておく価値がある。
保険代理店、保険会社、保険事業者は、それぞれ異なる目的でAPIを利用することができます。例えば、インシュアテック企業が活用するAPIは、顧客管理やデータ分析に役立ちます。一方、保険代理店は、さまざまなマーケティングデータの収集や顧客記録の保存にAPIを活用することがあります。保険事業者は、顧客が比較サイトを利用している際に自動的に見積もりを表示するためにAPIを活用でき、これにより手動での見積もり依頼処理が不要になります。
保険業界で使用されるAPIは、主に以下の4つのカテゴリーに分類されます：
- データの集約 – このAPIを利用することで、保険会社は調査会社から関連情報を取得し、自社のランディングページに掲載することができます。
- ワークフロー – このAPIを使用すると、見込み客がウェブサイト上のフォームに記入して新規保険契約を申し込んだ直後に、保険代理店へ通知を送信することができます。
- Eコマース – 保険会社のウェブサイトの決済ページでは、クレジットカード決済などをサポートするために、このようなAPIを利用することができます。
- 見積もりの表示 – 保険比較サイトは、こうしたAPIを利用して、さまざまな保険会社からの保険契約の見積もりを顧客に表示することができます
ほとんどの場合、APIは機能が重複しており、相互に連携して使用されます。保険会社のデジタル化を推進するためには、APIは既存のシステムと容易に統合でき、すべてのステークホルダーにとって理解しやすい形式であるべきです。
これにより、初期導入時のトラブルを最小限に抑えることができます。APIの構造は、指示がシームレスに処理され、期待どおりの最終成果物が提供されるようなものであるべきです。何と言っても、APIは手作業を自動化することで、保険販売業務を容易にするからです。
APIは、CoverGoが提供するすべての製品の中核をなすものであり、保険会社も利用可能です。これらは非常に包括的かつ強力であり、フロントエンドからバックエンドに至るまで、あらゆる保険業務のプロセス改善に役立ちます。
また、プロセスに依存しないため、新旧を問わずあらゆる製品やシステムと同期させることができます。CoverGoのAPI機能により、保険会社のエコシステム、サードパーティ製アプリ、および他のCoverGo製品とのシームレスな連携が可能となり、変化をリアルタイムで確認することができます。
APIが保険業界のデジタル化をどのように支えているか
APIを統合することで、保険会社は顧客に対してより高度なパーソナライゼーションを提供できるようになり、新たな可能性の世界が開かれます。また、API主導の連携により、保険会社は複雑で反復的な業務を簡素化し、社内の生産性を向上させることができます。つまり、APIは保険会社の業務効率を高めるだけでなく、エンドユーザーにより良い体験をもたらすのです。
デジタル化を推進したい保険会社にとって、APIがもたらす主なメリットを以下にまとめます：
カスタマイズされたサービスの提供に対応しています
APIを活用することで、利用動向や顧客のニーズに基づいた商品の提供が可能になります。例えば、APIを活用すれば、ユーザーと保険会社のプラットフォーム間のさまざまなモバイルアプリやウェブアプリとの連携を実現し、ユーザーの行動を追跡することができます。これにより、保険会社はリアルタイムでカスタマイズされた商品・サービスを提案できるようになります。ますます多くの顧客がシームレスなデジタル体験を期待している現在、これは保険会社にとって特に有益な取り組みとなります。
その好例として、顧客が自動車保険に加入したい場合、APIが関連する顧客データを取得し、申込者の固有のリスクプロファイルに基づいてカスタマイズされた見積もりを作成することができます。また、動的なリスク評価を活用することで、車を持っているものの運転頻度が低い人向けに「走行距離に応じた保険料」プログラムなど、個々のニーズに合わせた見積もりを提供することも可能です。
損害評価と保険金請求処理を簡素化します
損害の査定は、ほとんどの保険会社にとって非常に時間のかかる作業です。適切に行われない場合、顧客と保険会社の双方に悪影響を及ぼす可能性があります。通常、保険会社は損害や損失の通知を受けると、担当者を現場に派遣して損害を査定しますが、これには毎年数千ドルの費用がかかります。
APIを活用することで、顧客が開始するストレートスルー処理による自動損害査定が可能となり、保険金請求の処理が迅速化されます。人工知能、空間分析技術、画像・動画データのラベリングを活用することで、保険会社は損害の内容を即座に把握することができます。顧客がすべきことは、被害現場の写真をアップロードすることだけです。
効率的な引受業務を促進する
リスクを正しく評価することは、保険会社にとって極めて重要です。毎年、保険会社は引受損失により数十億ドルの損失を計上しています。
API連携は、引受モデルの改善に大きく寄与し、保険会社の俊敏性と効率性の向上に役立ちます。API連携により、データソースからリアルタイムで直接データを取得できるため、引受モデルにおいて完全かつ最新の情報を確実に反映させることができます。また、自動化により、大規模なデータセットの分類、抽出、分析に費やす時間を削減することができます。
このような統合は、特に医療保険の分野において有用です。APIを活用すれば、患者ポータル、検査報告書、薬局、および一次医療提供者が管理する電子カルテからデータを取得することができます。これにより、不足している情報を探し出し、複雑なスプレッドシートに入力するという反復的な手作業に費やされていた貴重な時間を節約できます。
保険APIを活用して、デジタルトランスフォーメーションの時代を切り拓く
デジタル化を推進する計画をお持ちなら、今こそCoverGoのようなエンタープライズプラットフォームと提携する絶好の機会です。CoverGoを利用すれば、デジタルトランスフォーメーションを驚くほど簡単に加速させることができます。受賞歴のあるノーコードの商品構築ツールを利用することで、コードを1行も書くことなく数時間以内に複数の保険商品を作成し、CoverGoのオープン保険APIを通じて即座に提供開始することが可能です。
事業の拡大に合わせて新しいコンポーネントを追加し、製品の市場投入までの時間を短縮することで、競合他社に対する優位性を確保できます。あらゆる要素を自社のニーズやビジネスの複雑さに合わせて完全にカスタマイズ・設定できるため、将来にわたってビジネスを堅固なものにすることができます。
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