私たちが知る保険業界は現在、完全にデジタル化された環境の中で、そのあり方が一新されようとしている。
デジタルによる変革が広範囲に及んだことで、保険会社は提供サービスを多様化し、顧客のニーズの変化に合わせていくことを余儀なくされています。その直接的な結果として、クラウドベースのデジタルイノベーションの導入や、サードパーティ製ツールに依存することもある新たなエコシステムの構築がさらに重視されるようになりました。こうしたエコシステムでは、ツール間の接続、データの送受信、相互の変更が可能であることが求められます。
AR、AI、自動化、モバイルアプリなど、多くの業界に変革をもたらしている要素は数え切れないほどあります。しかし、これらの流行語が機能するためには、それらをあらゆる家庭のシステムと結びつける、ある極めて重要な要素が不可欠です。それが「API」です。
APIとは、Application Programming Interfaces（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）の略です。この部分については気にしなくて大丈夫です。この分野に初めて取り組むなら、本当に知っておくべきなのは次の部分です。
保険業界に限らず、あらゆるデジタルエコシステムの重要な要素であるAPIは、ツール、データベース、サーバーをつなぐ架け橋であり、これらが組み合わさって、今日私たちが「ソフトウェア」と呼ぶものとなっています。もはや、.EXEファイルをダウンロードし、プログラムを一つずつ実行して作業を行うような時代ではありません。多くの場合、デジタル製品は単一のソフトウェアではなく、多数のソフトウェアが連携して機能するエコシステムなのです。
資産のデジタル化を目指すあらゆる業界にとって、APIこそが唯一の真のボトルネックであるため、その仕組みを理解することが重要です。エンジニアでなくても安心して読み進めていただけます。本記事では、APIの重要性や、保険ソフトウェアにおけるAPIの活用事例などについて解説します。
APIとは何ですか？
簡単に言えば、APIとは、コンピュータやアプリケーション同士が通信を行うための仕組みのことです。APIは、アプリケーションとWebサーバーの間に位置する層のようなものと考えることができます。APIは仲介役として機能し、転送するための関連データを処理します。
APIを利用すれば、必要なデータを正確に抽出し、自分にとって有益な形で提示することができます。
アマゾンは（伝えられるところによると）、増大するデータニーズに対応し、各部門、ベンダー、サービスプロバイダー間の架け橋となるために、APIの活用を推進した最初の複合企業であると称されている。APIの導入により、アマゾンの各部門は情報へより迅速にアクセスできるようになり、ユーザーの具体的なデータニーズに機敏に対応できるようになった。これは、1時間に数千回もの注文が倉庫やソフトウェアのデータベースを駆け巡る、世界的なEC大手企業にとって極めて重要なことである。
APIを利用することによる主なメリットには、次のようなものがあります：
より良い連携
APIは、さまざまなプラットフォームやアプリ間のシームレスな連携を可能にします。これにより、ワークフローの自動化が実現し、職場でのコラボレーションが向上します。APIがない場合、組織内で情報のサイロ化が進み、生産性の低下を招く恐れがあります。
Google OfficeとMicrosoft Officeを比較してみましょう。Googleドキュメントは、組織内のGoogleユーザーが利用できるデジタルエコシステムの一部です。ユーザーAがGoogleスプレッドシートで作成したデータは、ユーザーBが取得してGoogleスライドに表示することができます。一方、Microsoft Excelの場合、ユーザーAはそのファイルのコピーを作成し、それをユーザーBに送信する必要があります。ユーザーBはそのファイルを開き、そのデータを手作業でPowerPointに転送しなければなりません。
はい、Microsoft Officeの最新バージョンにはこのオンライン共同作業機能が搭載されていることは承知していますが、多くの組織では今でも昔ながらのやり方が残っていることを、私たちは皆覚えているでしょう。
イノベーションの促進
APIを活用することで、企業はビジネスパートナーとのつながりを強化し、柔軟性を提供することができます。また、APIは、自社の製品を強化し、市場での優位性を確保できる他のデジタルサービスと提携することで、企業が新たな市場に参入し、優れた収益を上げるのにも役立ちます。
その好例がStripeです。同社は当初、APIプロバイダーとしてスタートしましたが、その後、世界中の数多くの企業と提携し、融資や法人向けクレジットカードの提供を行っています。
データの収益化
APIを利用すれば、収益化が可能な貴重なデジタル資産にアクセスできます。したがって、たとえAPIが無料で提供されていたとしても、その過程で収益を得る可能性があります。APIは、クレジット制で運用される場合があり、その仕組みでは、自動化の回数、データ送信回数、またはファイルサイズなどを課金対象として、それらを必要とするAPI利用者に提供することができます。
たとえば、CRMプラットフォームのユーザーが、特定のプロファイルに合致する新規連絡先を自動的に登録するリード生成データベースへのアクセスを必要とする場合、そのユーザーをそのデータベースに誘導すると、そのユーザーのリードデータベースのクレジットが1ポイント消費される可能性があります。
セキュリティの強化
APIは、サーバーとデータの間にさらなるセキュリティ層を提供します。トークン、署名、およびトランスポート層セキュリティ（TLS）暗号化を利用することで、セキュリティをさらに強化することができます。
たとえエコシステム内のすべてのツールが組織内に完全に存在している場合でも、それらを1つのソフトウェアパッケージに統合するのではなく、組織は任意でそれらのツールを異なるプラットフォームやサーバー上で個別にホストし、APIによってそれらを統合することも可能です。このAPI管理のスタイルにより、エコシステム内に冗長性が確保されるため、1つのツールに障害が発生したりセキュリティ侵害を受けたりした場合でも、エコシステム全体を影響を受けた領域から切り離すことが可能になります。
保険業界におけるAPI
保険業界におけるAPIの導入は、例えば金融サービス業界などと比べると、そのペースは遅れていました。しかし、ここ数年で保険会社におけるAPIの導入が急増しており、この傾向は今後も続くものと見られています。 実際、アクセンチュアが2020年に実施した調査によると、保険会社の75％が、自社の収益の大部分は、オープン保険市場におけるさまざまなエコシステムを支えるAPIからもたらされると考えていることが明らかになった。
保険業界でAPIを導入する理由はいくつかあります。何よりもまず、APIは顧客の期待と、企業がそれに応える方法との間に架け橋を築くのに役立ちます。接続性を強化し、相互作用を増やすことで、APIは、社内、クラウド、保険会社のアプリ、あるいはその他のデバイスを通じて、保険会社が標準プロトコルを用いてデータに容易にアクセスできるようにします。
第二に、APIは顧客体験の向上に大きく貢献します。サードパーティやパートナーとの連携を通じて、新規顧客の獲得・維持や、既存顧客への販売拡大につながるデジタルエコシステムの構築を支援します。私たちはこれを「デジタルディストリビューション」と呼んでいますが、もちろん、ここでもAPIが活用されています。
保険業界でAPIを活用することで、企業は反復的な業務や複雑なプロセスを、よりシンプルで使いやすいものに変えることができ、組織内の生産性を向上させることができます。また、引受審査や保険金請求のプロセスが効率化されることで、サービスの提供が迅速化され、顧客体験の向上にもつながります。
保険APIの活用事例
ここでは、保険業界におけるAPIのさまざまな活用事例について詳しく見ていきます：
迅速な保険金請求処理
保険会社はAPIを活用することで、保険金請求者、保険会社、損害査定人の間の摩擦を最小限に抑えることができます。保険金請求者が手続きを開始するために山ほどの紙の書類を提出しなければならなかった時代は、もはや過去のものとなりました。
APIは、さまざまなシステムや社内外のデータソースと連携し、保険会社が保険金請求をより正確に処理できるよう支援します。例えば、保険会社はAPIを活用して、事故に遭った車の写真を撮影し、安全なサーバーに保存できる外部サービスと連携しています。これにより、保険会社が社内でその機能を開発することなく、保険金請求の処理時に画像を提出することが可能になります。
また、APIを活用すれば、保険契約者は車両の損害状況を示す写真や動画を「初回損害届」とともにアップロードし、即座に承認を受けることができます。さらに、事故や故障の際に、車が立ち往生している場所を正確に特定し、保険会社が救援隊を派遣できるようにするため、顧客の支援においても同様に役立ちます。
保険金請求の処理をより迅速かつ円滑に行うことで、顧客満足度の向上、顧客維持率の改善、ひいては利益の増加につながります。
リスク軽減
APIはあらゆるデバイスと連携できるため、潜在的なリスクを特定するためのデータ収集に活用することができます。例えば、APIを利用すれば、建物内の湿度変動や水圧・水温の変化に関するデータを取得することが可能です。保険会社は、このデータを活用して、自然災害から建物を守るための保険契約を締結する際、建物の所有者に対して適切なリスク軽減策を提案することができます。
カスタマイズされた製品ラインナップ
保険会社が現在の市場で成功を収めるには、パーソナライゼーションの鍵を解き明かす必要があります。APIを活用すれば、AIやMLを通じて収集された膨大なデータを迅速かつ安全に転送できるため、より高度なパーソナライゼーションを実現し、顧客一人ひとりに合わせたサービスを提供することが可能になります。
保険の場合、誰かが自動車保険に申し込んだ際、エコシステムとのAPI連携により関連する顧客データを取得し、動的なリスク評価を通じて保険料の見積もりを算出し、顧客に提示することができます。
効率的な引受審査
リスクを適切に評価することは、保険会社にとって極めて重要です。引受プロセスの効率化を図るため、保険会社は、より多くのデータにアクセスし、複数の情報源から収集された類似データと自動的に照合できるAPIを活用することができます。
例えば、顧客が健康保険に加入を申し込んだ際、APIを活用して患者ポータル、検査機関、薬局などから関連する患者データを収集し、意思決定プロセスを迅速化することができます。顧客からの簡単な承認を得れば、保険契約を承認するかどうかを判断し、リスクを定量化するために必要なあらゆる情報にアクセスできます。
APIはCoverGoの中核をなしています。 当社は、優れた保険ソリューションを提供するために特別に設計された500以上のAPIへのアクセスを提供しています。これは市場でも最も包括的な保険APIセットの一つであり、お客様のビジネスの独自のニーズに合わせてすべてを調整・設定することが可能です。お客様の要件に応じて、これらを部分的または全面的に活用し、リアルタイム同期機能を活用して、フロントエンドおよびバックエンドのプロセスを改善したり、さまざまなサードパーティ製アプリと連携させたりするなど、幅広い活用が可能です。
APIこそが未来だ
APIや連携なしでは、インシュアテックの未来を想像することなどできません。
インターネットの普及以来、APIは保険業界を前進させる重要な要素の一つとして注目されています。APIは保険金請求の処理速度を向上させ、精度を高め、複雑なプロセスを効率化することができるため、これを無視する者は自己責任でそうすることになります。提供されているAPI連携ソリューションは、貴社のデジタルトランスフォーメーションを根本から変革する一助となります。今すぐCoverGoのデモをご予約いただき、無限の可能性が広がる世界へ踏み出しましょう。
