El término «insurtech» hace referencia a diversas innovaciones tecnológicas que permiten a las compañías de seguros ofrecer una experiencia al cliente superior y optimizada. En la época actual, resulta imposible imaginar el futuro del sector sin el insurtech.
Considerada un motor clave del crecimiento y la innovación, la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) está llamada a transformar el funcionamiento del sector asegurador. Se prevé que la tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del mercado mundial de la insurtech alcance la impresionante cifra del 48 % entre 2021 y 2028.
Entonces, ¿es este el momento adecuado para que tu compañía de seguros se integre con una plataforma de insurtech?
La respuesta es un rotundo SÍ: lee los párrafos siguientes para descubrir por qué lo decimos.
¿Cómo afectará la tecnología aplicada a los seguros al sector de los seguros?
El impacto más significativo de la integración con una plataforma de insurtech se reflejará en la reducción de la tasa de abandono y en el aumento de las primas brutas. Gracias a la insurtech, las aseguradoras pueden ofrecer productos innovadores a sus clientes y comercializarlos en menos tiempo que mediante los canales tradicionales. Además, la integración digital mejorará la experiencia del usuario final y reducirá la necesidad de recurrir a intermediarios.
Otro ámbito clave en el que la integración de la tecnología de seguros puede marcar una diferencia real es el aumento de la productividad del equipo de operaciones. Las aseguradoras dedican una cantidad considerable de tiempo a gestionar los flujos de trabajo entre los distintos departamentos de la empresa, lo que puede provocar atascos innecesarios. Sin embargo, la adopción de una solución digital supone la implantación de mejores mecanismos de flujo de trabajo que pueden contribuir a mejorar el rendimiento de toda la organización.
La reducción de costes es también un factor clave que impulsa a las aseguradoras a plantearse la integración digital, ya que los sistemas heredados suelen plantear serios retos para una gestión eficiente de los proyectos. Al aprovechar el potencial de la tecnología, las empresas no solo pueden aumentar su eficiencia general, sino también posicionarse como competidores de peso en el mercado.
Veamos algunos casos concretos de uso de las plataformas de insurtech que benefician a las compañías de seguros:
Seguros integrados
El seguro integrado es una de las formas más sencillas de ofrecer a los clientes productos de seguros personalizados, en función de sus necesidades. Un producto integrado suele contratarse durante una transacción comercial relacionada con otro producto o servicio. Por ejemplo, contratar un seguro de automóvil al comprar un coche es un ejemplo de seguro integrado.
Las aseguradoras recurren a diversas estrategias a la hora de integrar su oferta en otro producto. Entre ellas se incluyen:
- Incluido: cuando el producto de seguro supone un valor añadido al producto o servicio que el cliente está adquiriendo. Por ejemplo, un seguro de viaje gratuito al comprar billetes de avión.
- Vinculado: cuando el producto de seguro se ofrece como complemento del producto o servicio subyacente durante la venta. Por ejemplo, si compras un teléfono móvil y el minorista te ofrece la opción de asegurar tu dispositivo móvil en el momento de pagar.
- Relacionado: en este caso, el producto de seguro no forma parte de la transacción, aunque pueda ofrecerse durante el ciclo de vida de la misma. Por ejemplo, cuando se te propone contratar un plan de seguro médico al reservar una revisión médica.
La tecnología aplicada a los seguros (insurtech) puede proporcionar información útil que ayude a las aseguradoras a decidir qué estrategia sería más adecuada en función de su oferta y su público objetivo. Las aseguradoras también pueden utilizar los datos para identificar oportunidades de venta cruzada y abrir nuevas fuentes de ingresos.
Distribución digital
Aunque se han producido cambios en el sector de los seguros en los últimos dos años, la distribución de los seguros apenas ha variado. Los agentes y los corredores siguen desempeñando un papel fundamental, aunque los clientes puedan optar por contratar la póliza directamente desde la página web de la aseguradora o a través de un agregador.
Optar por la integración digital permite acceder a diversos productos de insurtech que conectan a varios agentes independientes con múltiples aseguradoras para vender productos de seguros de forma más eficiente y rentable.
Desarrollo de productos
La innovación en los productos es fundamental para sobrevivir en un mercado hipercompetitivo como es el sector de los seguros.
La tecnología aplicada a los seguros (insurtech) no solo simplifica todo el proceso de contratación, gestión y comprensión de los seguros para el consumidor final, sino que también anima a las empresas a fijar precios más competitivos para sus productos y a atender las necesidades de sus clientes. Como modelo, la insurtech impulsa a las empresas a ofrecer más valor al cliente final, ya que la satisfacción del cliente es la prioridad absoluta, por encima incluso del aumento de la eficiencia operativa.
En algunos casos, la digitalización también empuja a la empresa a revisar por completo su modelo de negocio actual para mejorar la experiencia global del cliente.
Tomemos, por ejemplo, cómo el generador de productos de Covergo permite crear, configurar y gestionar tus productos de seguros a una velocidad vertiginosa sin necesidad de escribir ni una sola línea de código. Aunque no tengas conocimientos técnicos, puedes sacar partido a la plataforma del generador de productos y desarrollar productos, sean tan sencillos o tan complejos como sean.
¿Existen posibles retos en la transformación del sector de las tecnologías de seguros?
Existen algunos obstáculos que impiden que la integración de las tecnologías de seguros se lleve a cabo de forma eficaz. A continuación se enumeran algunos de los más importantes que hay que tener en cuenta:
Opciones de integración limitadas para las empresas con plataformas heredadas
En el caso de las aseguradoras que cuentan con plataformas informáticas heredadas que están a punto de quedar obsoletas, las posibilidades de integración con las tecnologías de seguros (insurtech) son limitadas.
Incluso para quienes se plantean la «refactorización» —que consiste en modificar la estructura interna de un sistema informático ya existente sin alterar su funcionalidad básica—, los resultados no son del todo satisfactorios. Aunque permite a las aseguradoras actualizar su tecnología, los costes pueden ser mucho más elevados de lo previsto, lo que frustra por completo el objetivo, ya que la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) tiene como fin reducir los costes.
Y aquí es donde asociarse con la plataforma de insurtech adecuada puede marcar una verdadera diferencia. Con el paso del tiempo, las API se han convertido en la solución de referencia para las compañías de seguros que desean digitalizar su negocio, gracias a las múltiples configuraciones de productos que ofrecen.
CoverGo ofrece más de 1000 API de seguros que se pueden integrar a la perfección con sistemas de procesos, sistemas heredados o de terceros. Nuestras API son independientes del caso de uso, lo que las convierte en el complemento perfecto para tu empresa, independientemente de su tamaño o escala de operaciones.
No es fácil adaptarse a los procesos de Insurtech
A las empresas con sistemas heredados les puede resultar un poco complicado adaptarse a una plataforma de insurtech, ya que los sistemas existentes no están diseñados para la integración.
Esto puede llevar a algunas aseguradoras a optar por desarrollar la arquitectura del sistema desde cero para adaptarla a sus necesidades específicas y facilitar una integración fluida. Sin embargo, este enfoque presenta varias desventajas, como unos costes más elevados, plazos más largos y un mayor riesgo, en comparación con lo que ofrece una plataforma de insurtech ya preparada.
Además, este enfoque puede dar lugar a soluciones que no sean lo suficientemente innovadoras como para mantenerse a largo plazo.
Retrasos en el proceso de aprobación
Varias compañías de seguros cuentan con procesos de aprobación internos muy largos que ralentizan la integración.
Cuando hay varias partes interesadas implicadas, con opiniones contradictorias sobre el tema, alcanzar un consenso puede llevar mucho más tiempo. De hecho, varias aseguradoras tienen la impresión de que las plataformas de insurtech carecen de los conocimientos adecuados sobre los sistemas heredados, lo que les dificulta proponer la solución adecuada.
Esto también puede aumentar el coste y el tiempo necesarios para implantar la nueva tecnología.
Requisitos legales exigentes
Dado que el propio sector de los seguros está muy regulado, la integración con una plataforma de insurtech también plantea numerosas cuestiones jurídicas.
La principal preocupación se centra en la protección de datos, ya que la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) implica la recopilación de una gran cantidad de datos. Del mismo modo, aunque los contratos inteligentes —que constituyen la base de la insurtech— aceleran la resolución de siniestros y favorecen una liquidación más rápida, mucho depende del tipo de marco jurídico existente en el país en el que opera la compañía de seguros. Las jurisdicciones en las que el sistema jurídico no reconoce la cadena de bloques ni los contratos inteligentes pueden plantear dificultades a las compañías de seguros a la hora de adaptarse a la insurtech.
¿Cómo elegir el camino adecuado?
Sopesar los pros y los contras es un ejercicio fundamental para cualquier empresa que quiera probar algo nuevo. El caso del sector de los seguros no es una excepción.
Sin embargo, los retos que plantea la integración de la tecnología aplicada a los seguros pueden superarse fácilmente si se cuenta con la plataforma adecuada. Teniendo en cuenta que las ventajas pueden ayudarte a mantenerte a la vanguardia, es el momento de ponerte en contacto con CoverGo para concertar una demostración cuanto antes.
Puedes aprovechar al máximo la integración perfecta de tecnología de seguros que ofrece CoverGo para alcanzar tus objetivos sin que los costes se disparen.
