Para sobrevivir en un mercado hipercompetitivo, es imprescindible que las compañías de seguros presten servicios eficientes a un coste mínimo. De hecho, el ahorro de costes ya no es solo una buena práctica que conviene adoptar, sino que ocupa el primer puesto en la lista de prioridades de todos los responsables de la toma de decisiones, ya que se ha ido convirtiendo poco a poco en una prioridad estratégica. La pandemia ha desencadenado una presión financiera que ha obligado a las aseguradoras a plantearse la racionalización de sus operaciones con una base de costes más reducida.
Al mismo tiempo, los enfoques tradicionales ya no son suficientes para abordar la cuestión de los costes. Para poder adaptarse a las expectativas cambiantes de los clientes y a la intensa competencia, las compañías de seguros deben recurrir a métodos innovadores que permitan un ahorro estratégico de costes. Aprovechar el potencial de la tecnología aplicada a los seguros es una de las vías para lograrlo.
A continuación, te presentamos diez formas en las que el uso de la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) puede tener un gran impacto en el ahorro de costes.
1. Sin código, sin coste
El lanzamiento de nuevos productos de seguros es un ámbito en el que las empresas invierten una parte considerable de su presupuesto. Los enfoques tradicionales, en los que intervienen programadores y desarrolladores, resultan ser un pozo sin fondo, ya que las empresas se ven obligadas a invertir continuamente en sistemas de código monolíticos y en recursos.
Para ahorrar en los costes de desarrollo de productos, es recomendable pasarse a plataformas «no-code», en las que se pueden crear nuevos productos mediante una sencilla función de arrastrar y soltar, sin necesidad de escribir ni una sola línea de código. Ya no es necesario realizar un gasto excesivo para contratar a desarrolladores de software de primer nivel ni dedicar meses al desarrollo de nuevo software: puedes acelerar el ciclo de desarrollo de productos y reducir los costes irrecuperables dotando a tu equipo actual de herramientas «sin código» que simplifiquen su trabajo. Esto también ayuda a ahorrar en los costes operativos derivados de la corrección de errores y la gestión del papeleo.
Con CoverGo, podrás acceder a una interfaz fácil de usar, equipada con una variedad de herramientas de «arrastrar y soltar», lo que hace que sea increíblemente sencillo para cualquier persona crear aplicaciones de seguros a medida sin necesidad de formación previa en desarrollo de software.
2. Acceso a la información derivada de los datos
Aprovechar todo el potencial de la información que ofrecen los datos puede suponer un punto de inflexión para las aseguradoras.
Los estudios demuestran que invertir en el análisis de big data puede ayudar a las empresas a ahorrar entre el 40 % y el 70 % en costes, ya que automatiza varios procesos manuales y mejora la evaluación de riesgos y los procesos de suscripción. Esto no solo evita que los clientes tengan que pagar primas elevadas, sino que también impide que las aseguradoras pasen por alto riesgos clave y les permite detectar el fraude en una fase temprana. De hecho, se estima que, solo en Estados Unidos, las aseguradoras tienen que hacer frente a costes por reclamaciones fraudulentas por valor de 80 000 millones de dólares al año, lo que supone aproximadamente el 10 % del total de los pagos. Al emplear el análisis de datos, los procesos de detección de fraudes se vuelven más rápidos y precisos. Las empresas pueden basarse en datos históricos para descartar las reclamaciones que tienen una alta probabilidad de ser fraudulentas y ahorrar en costes.
El análisis de las tendencias de los datos también puede ayudar a las aseguradoras a comprender mejor las necesidades de sus clientes y a recomendarles productos relevantes a través de una amplia gama de herramientas de autoservicio. Esto puede aumentar la satisfacción del cliente y ayudar a las empresas a ofrecer una experiencia de cliente superior. En lugar de destinar una parte importante del presupuesto de marketing a promocionar productos que los clientes no necesitan, las aseguradoras pueden aprovechar los datos clave y ofrecer a los clientes exactamente lo que necesitan.
3. Reducción del coste de captación de clientes
Históricamente, los costes de captación de clientes han sido más elevados en el sector de los seguros debido a la reticencia a adoptar la tecnología digital. De hecho, los estudios demuestran que a las aseguradoras les resulta entre siete y nueve veces más caro captar nuevos clientes que retener a los ya existentes. La estrategia siempre se ha centrado en realizar inversiones muy cuantiosas en publicidad para llamar la atención de más clientes potenciales. Sin embargo, es posible que los beneficios no compensen el gasto.
Es importante recordar que todos los clientes potenciales buscan una entrega rápida, disponibilidad las 24 horas del día y una interfaz fácil de usar a la hora de contratar productos de seguros. Buscan una transparencia total en los precios y en el valor que ofrece la póliza. La adopción de la tecnología adecuada puede ayudar a las aseguradoras a transformar por completo la percepción que tienen los clientes de los seguros, haciéndolos más accesibles y fáciles de contratar. Se puede ofrecer una combinación de innovación en productos y precios para atraer a los consumidores sensibles al precio y fidelizarlos.
Por ejemplo, el uso de modelos de IA para la fijación de precios puede ayudar a las aseguradoras a crear modelos de precios dinámicos y personalizados para los clientes de bajo riesgo. Así, alguien que no conduce con tanta frecuencia puede contratar una póliza y pagar una prima de seguro de automóvil menor que quienes conducen con frecuencia. Incluso para estos conductores ocasionales, se pueden ofrecer incentivos en la prima en función de su comportamiento al volante. Al aumentar el valor global del producto, las empresas pueden ahorrar mucho en la captación de nuevos asegurados. Y cuanto menos te cueste captar a un solo cliente y más valor le ofrezcas, más beneficios podrás obtener.
4. Mayor fidelización de los clientes
La fidelización de los clientes actuales es tan importante para ahorrar costes como reducir el coste de captar nuevos clientes. Dado que el coste de la fidelización es inferior al de la captación, debería convertirse en una prioridad para las compañías de seguros.
La tecnología aplicada a los seguros (insurtech) puede aportar enormes beneficios a las aseguradoras a la hora de fidelizar a sus clientes, ya que la tecnología facilita el lanzamiento de nuevos productos y pólizas, agiliza el proceso de tramitación de siniestros y permite ofrecer un servicio de atención al cliente eficaz.
En otras palabras, mejorar la experiencia del cliente es fundamental para reducir costes. Las malas experiencias en la atención al cliente pueden llevar a los asegurados actuales a buscar un nuevo proveedor. Sin embargo, cuando las compañías de seguros utilizan herramientas como el enrutamiento predictivo para asignar al agente adecuado a cada cliente, pueden reducir fácilmente los costes asociados a las llamadas de los clientes a los centros de atención telefónica en busca de ayuda.
5. Mayor innovación a un coste menor
Aunque apostar por la innovación es fundamental para superar a la competencia, hay que hacerlo de forma sistemática. Sin embargo, descubrir la clave para innovar con éxito sin arruinarse requiere algo más que una mera planificación estratégica.
Las compañías de seguros que apuestan por la tecnología digital pueden obtener grandes beneficios: no solo pueden reducir los cuellos de botella en el ciclo de desarrollo de productos, sino que también pueden lanzar productos más novedosos mucho más rápido que sus competidores y a un coste menor.
Se puede experimentar con todos los aspectos clave de la innovación de productos —incluida la actualización de la oferta actual, el mantenimiento de los sistemas existentes y la introducción de cambios graduales— sin incurrir en los costes astronómicos que suelen conllevar.
6. Automatización
La automatización de tareas repetitivas y que requieren mucho tiempo mediante el uso de la tecnología no solo puede hacerlas más eficientes, sino que también puede ayudar a las aseguradoras a lograr una reducción considerable de los costes.
Por ejemplo, la gestión de pólizas supone mucho trabajo manual para las aseguradoras. Una vez realizadas las comprobaciones previas a la suscripción, aún deben destinar recursos a la emisión de la póliza y a la actualización de la información en el sistema. Durante los meses de mayor actividad, las empresas pueden verse obligadas a contratar personal temporal, lo que aumenta sus costes.
La automatización de este proceso mediante una solución de automatización para el sector de los seguros que extraiga los datos clave de todos los documentos pertinentes y los introduzca en el sistema de forma estructurada puede traducirse en una mayor eficiencia operativa y en una reducción de los costes.
7. Reducción de los tiempos de respuesta gracias a los chatbots
Atrás quedaron los días en los que los clientes tenían que hojear la sección de preguntas frecuentes de la página web para encontrar respuesta a sus dudas. En la era de las palomitas para microondas, los clientes esperan respuestas inmediatas, y ahí es donde los chatbots pueden resultar muy útiles.
Se prevé que la implantación de más chatbots conversacionales en la página web y en la aplicación móvil de las aseguradoras pueda ayudar a estas a ahorrar casi 1.3 mil millones de dólares para 2023. Dado que los clientes nativos digitales esperan cada vez más que los proveedores de servicios utilicen los métodos menos intrusivos para ofrecer respuestas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, invertir en chatbots económicos parece una decisión obvia.
Los chatbots también pueden configurarse para garantizar que proporcionen información útil al cliente en función de sus consultas, en lugar de bloquear por completo la conversación en cuanto el chat va más allá de la mera respuesta a preguntas frecuentes. Al ofrecer un servicio de atención al cliente más eficiente, los chatbots pueden reducir la posibilidad de que se produzcan errores humanos y generar un mayor ahorro en los costes operativos.
8. Análisis predictivo
Las herramientas modernas de análisis predictivo permiten analizar de forma exhaustiva diferentes puntos de datos mediante técnicas como la minería de datos, la inteligencia artificial, el aprendizaje profundo y el aprendizaje automático. Las aseguradoras pueden utilizar esta información para definir sus políticas de suscripción y optimizar diversos procesos empresariales.
Por ejemplo, las herramientas de análisis predictivo pueden utilizarse en el marketing directo para identificar mercados potenciales. Las empresas también pueden ahorrar en costes operativos al evitar ponerse en contacto con aquellos clientes potenciales que probablemente no respondan, gracias al uso de herramientas que analizan datos demográficos clave y que proporcionan información sobre los patrones de comportamiento de dichos clientes potenciales.
9. Seguros integrados
El término «seguro integrado» hace referencia a aquellos productos que no se venden a los clientes de forma puntual, sino que se ofrecen al integrarlos en una plataforma o un mercado. Por ejemplo, cuando un banco incluye una póliza de seguro de vida complementaria con cada préstamo hipotecario que concede, se trata de un seguro integrado.
Optar por los seguros integrados ayuda a las aseguradoras a reducir sus costes de distribución, ya que pueden recurrir a los canales de distribución de sus socios y a la relación que estos mantienen con los clientes. Esto garantiza que solo se dirija la oferta de seguros a aquellos clientes para quienes resulta más relevante. Además, ayuda a las empresas a consolidar su presencia en el mercado mucho más rápidamente y a ahorrar en costes de incorporación. También se traduce en primas más bajas, lo que incentiva a los clientes potenciales a adquirir más productos.
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10 – Implantación de una gestión eficaz de las reclamaciones
Las soluciones de «insuretech» contribuyen a que los procesos de tramitación de siniestros sean más eficaces y rentables.
Por ejemplo, si alguien llama para comunicar que ha perdido su iPhone de tres años, la persona que gestione la reclamación debería poder consultar el valor amortizado del dispositivo con solo pulsar un botón.
Esto solo puede suceder cuando las aseguradoras estandarizan sus procesos, desde la notificación de la reclamación hasta las distintas actividades administrativas que conlleva su tramitación. La identificación de diversas ineficiencias y cuellos de botella puede tener un impacto enorme en el ahorro de costes, al evitar la pérdida de reclamaciones. La tecnología «insurtech» ofrece la oportunidad de digitalizar los procesos de principio a fin, consolidándolos, modernizándolos e introduciendo mayores niveles de automatización.
Conclusión
No existe una solución «única para todos» a la hora de adoptar la tecnología aplicada a los seguros con el fin de reducir costes. Lo que supone el ahorro de costes para las distintas aseguradoras depende del contexto. Sin embargo, la tecnología aplicada a los seguros (insurtech) ofrece diversas vías para optimizar el modelo de seguros y reducir costes. Estas soluciones ya no son simplemente algo «que está bien tener», sino que resultan beneficiosas tanto para las aseguradoras como para los clientes finales.
