El enorme auge de la inteligencia artificial, el Internet de las cosas, el análisis de macrodatos y el aprendizaje automático en los últimos años ha dado lugar a una transformación de varios sectores del mercado a nivel mundial, incluido el sector de los seguros.
Los seguros integrados, que consisten en aprovechar la tecnología digital para ofrecer diversos servicios de seguros de forma fluida y aportar un mayor valor a las distintas partes interesadas, han cambiado la forma en que los clientes pueden contratar seguros.
Aquí tienes todo lo que necesitas saber al respecto y cómo ponerlo en práctica:
¿Qué es el seguro integrado?
En términos sencillos, el seguro integrado consiste en la combinación digital de pólizas de seguro pertinentes junto con la compra de un producto o servicio en tiempo real.
Por ejemplo, cuando compras billetes de avión y te aparece la opción de añadir un seguro de viaje a tu carrito antes de finalizar la compra, se trata de un seguro integrado.
Curiosamente, los seguros integrados no son un concepto revolucionario. Existen desde la década de 1980 a través de acuerdos de bancaseguros entre bancos y compañías de seguros. Esto permitía a las aseguradoras vender pólizas adecuadas a los clientes del banco a través de sus agentes de ventas.
Sin embargo, la popularidad de los seguros integrados ha aumentado en la era digital, ya que a las compañías de seguros les resulta más cómodo ofrecer el producto de seguro adecuado justo en el momento en que un cliente está comprando un producto o servicio por Internet. Esto no solo ahorra al cliente la molestia de tener que buscar una póliza en otro sitio, sino que también ayuda a las aseguradoras a reducir sus costes de venta y a mejorar la fidelización de los clientes.
Los seguros integrados pueden ofrecerse a los clientes de las siguientes formas:
- como opción de adhesión voluntaria, en la que el cliente tiene la posibilidad de contratar el seguro junto con el producto o servicio que está adquiriendo. Por ejemplo, optar por una cobertura de seguro ampliada al comprar un nuevo teléfono móvil; o
- como opción de exclusión voluntaria, en la que la póliza de seguro se incluye por defecto junto con la compra principal. Por ejemplo, la póliza de seguro correspondiente puede estar incluida en el precio de compra de un dispositivo electrónico, y el cliente debe optar por excluirse de la oferta integrada si desea buscar una póliza en otro lugar.
Además, en algunos casos, la integración puede ser invisible. Por ejemplo, cuando el seguro está tan estrechamente vinculado al producto o servicio principal que el cliente está adquiriendo que queda integrado automáticamente. El seguro de transporte compartido de Uber, que ofrece cobertura tanto a los conductores como a los pasajeros, es un ejemplo de integración invisible.
No todas las formas de integración son iguales. A continuación se ofrece un desglose de las estrategias de integración más populares utilizadas por las aseguradoras:
Incrustación vinculada
Esto consiste en ofrecer productos de seguros al cliente como complemento de la venta principal. Los minoristas que ofrecen garantías ampliadas para cualquier dispositivo electrónico utilizan la integración vinculada. A los clientes les encanta esta opción, ya que les facilita el proceso de decisión: saben que el producto que desean comprar incluye un valor añadido.
Incrustación agrupada
Si la venta de un seguro depende de que otro proveedor de servicios realice una venta, se conoce como «integración en paquete». Por ejemplo, en el sector del automóvil, se vende un coche junto con un seguro de automóvil, agrupados en una oferta «todo incluido».
Incrustación relacionada
La integración relacionada no se basa en la transacción real realizada por el
cliente. La inclusión de la póliza de seguro aumenta el valor del producto principal. Por ejemplo, una tienda de electrónica puede asesorar al cliente sobre la compra del mejor aire acondicionado del mercado y, al mismo tiempo, incluir un anuncio sobre la importancia de contar con una cobertura de seguro del hogar para los productos electrónicos.
¿Por qué el seguro integrado es el futuro y cómo se puede implementar de forma escalable y eficiente?
A continuación se exponen algunas razones clave para plantearse el uso de los seguros integrados en el futuro, ya que estos tienen el potencial de transformar todo el sector:
- Puede contribuir a subsanar las deficiencias en materia de protección
Contratar una póliza de seguro por separado puede resultar una carga para los clientes. Por el contrario, si viene integrada en otros productos no aseguradores, ofrece a los clientes un incentivo para contratar la póliza sin tener que hacer un gran esfuerzo y protegerse así frente a posibles pérdidas. También existe una brecha de protección por valor de 1,2 billones de dólares, que se refiere a la diferencia entre la cantidad de cobertura que un cliente podría contratar y la que realmente contrata.
Esta supone una gran oportunidad para que las compañías de seguros identifiquen estas carencias e integren sus pólizas de seguro a través de los canales adecuados para interactuar con los clientes en línea. Herramientas como el generador de productos sin código de CoverGo y las más de 500 API de seguros, que pueden integrarse a la perfección con cualquier sistema heredado o de terceros, permiten a las aseguradoras integrar sus pólizas prácticamente donde quieran y les proporcionan una ventaja sobre la competencia.
- Puede facilitar el acceso a nuevos mercados
Los seguros integrados permiten acceder a mercados aún sin explotar. Por ejemplo, es posible que las aseguradoras que operan en mercados en desarrollo no puedan vender directamente sus pólizas a clientes con escasas recursos económicos. Sin embargo, a través de los procesos de seguros integrados, pueden asociarse con el sector de las microfinanzas y ofrecer productos de seguros adecuados a los mercados rurales.
- Reduce el coste de captación de nuevos clientes
Para cualquier aseguradora, el coste de captar nuevos clientes es elevado. Sin embargo, dado que los seguros integrados aprovechan las alianzas de afinidad y utilizan los canales existentes del producto principal para captar clientes, el coste se reduce considerablemente. Esto no solo reduce la prima para los clientes, sino que también mejora los márgenes de la aseguradora.
- Simplifica el proceso de reclamación
Un proceso de seguro sin complicaciones beneficia tanto al cliente como a la aseguradora. Con el seguro integrado, el proceso de reclamación se simplifica, ya que las aseguradoras tienen acceso a los datos obtenidos durante la fase de alta, que pueden utilizarse para evaluar y tramitar las reclamaciones.
Con CoverGo, podrás optimizar sin esfuerzo los procesos de gestión de pólizas y siniestros, gracias a una plataforma de administración totalmente configurable que automatiza tu negocio.
Los seguros integrados tienen el potencial de impulsar un mercado de seguros en el que exista un sistema de gestión de pólizas de principio a fin y una arquitectura de API sólida que ayude a las compañías de seguros a distribuir sin esfuerzo sus productos a una amplia gama de clientes.
Dado que la mayoría de los clientes recurren a aplicaciones omnicanal para tomar cualquier decisión de compra, es necesario agrupar las pólizas de seguro pertinentes y presentarlas al público adecuado a través de dichos canales.
Programas como CoverGo se han adaptado para combinar estos canales y ofrecer las pólizas de forma fluida.
Los seguros integrados serán los que lideren la distribución de seguros en el futuro
En el mercado de seguros B2B2C, sobrevivir a la competencia no es nada fácil. Las empresas necesitan una solución viable para captar nuevos clientes al menor coste posible, al tiempo que les ofrecen lo que necesitan.
Los seguros integrados permiten a las aseguradoras ampliar su alcance y llegar a los clientes que se encuentran en diversos ecosistemas digitales.
Con CoverGo, podrás disfrutar de una plataforma de seguros SaaS totalmente configurable y sin necesidad de programar, que permite la distribución omnicanal y facilita la gestión de pólizas y la tramitación de siniestros. Ponte en contacto con nosotros cuanto antes para concertar una demostración.
