Le secteur de l'assurance tel que nous le connaissons est actuellement sur le point d'être repensé dans un environnement entièrement numérique.
La transformation numérique généralisée a contraint les assureurs à diversifier leur offre et à l'adapter aux nouvelles attentes de leurs clients. Cela s'est traduit notamment par une volonté accrue de mettre en place des innovations numériques basées sur le cloud et de favoriser l'émergence d'un nouvel écosystème pouvant parfois s'appuyer sur des outils tiers et sur leur capacité à se connecter, à envoyer et à recevoir des données, ainsi qu'à interagir les uns avec les autres.
Il existe une multitude de technologies qui bouleversent de nombreux secteurs : la réalité augmentée, l’intelligence artificielle, l’automatisation, les applications mobiles, etc. Mais ces concepts à la mode ne peuvent fonctionner sans un élément essentiel qui les relie aux systèmes domestiques de chacun : les API.
API est l'acronyme de « Application Programming Interfaces » (interfaces de programmation d'applications). Ne vous préoccupez pas de cette partie ; c'est ce qui suit que vous devez vraiment savoir si vous vous lancez dans ce domaine pour la première fois.
Élément clé de tout écosystème numérique, et pas seulement dans le secteur de l'assurance, les API constituent le lien entre les outils, les bases de données et les serveurs qui, ensemble, forment ce que nous appelons aujourd'hui un « logiciel ». L'époque où l'on téléchargeait des fichiers .EXE et où l'on exécutait les programmes un par un pour travailler est révolue. Souvent, les produits numériques ne sont pas un logiciel unique, mais un écosystème composé de nombreux logiciels fonctionnant ensemble.
Les API constituent le seul véritable frein pour tout secteur cherchant à numériser ses actifs ; il est donc important de comprendre leur fonctionnement. Pas besoin d’être ingénieur pour poursuivre votre lecture : nous aborderons l’importance des API, leurs cas d’utilisation dans les logiciels d’assurance, et bien plus encore.
Qu'est-ce qu'une API ?
En termes simples, une API désigne un système permettant à des ordinateurs ou à des applications de communiquer entre eux. On peut considérer les API comme une couche intermédiaire entre une application et le serveur web. Elles jouent le rôle d'intermédiaire et traitent les données à transférer.
Grâce à l'API, vous pouvez extraire exactement les données dont vous avez besoin, puis les présenter de la manière qui vous convient le mieux.
Amazon serait (apparemment) le premier conglomérat à avoir misé sur l’utilisation d’API pour répondre à ses besoins croissants en matière de données et servir de passerelle entre ses différentes divisions, ses fournisseurs et ses prestataires de services. Les API ont permis aux différents services d’Amazon d’accéder plus rapidement aux informations et de répondre avec agilité aux besoins spécifiques des utilisateurs en matière de données, ce qui revêt une importance capitale pour un géant mondial du commerce électronique où les commandes transitent à la fois par les entrepôts et les bases de données logicielles des milliers de fois par heure.
Voici quelques-uns des principaux avantages liés à l'utilisation des API :
Une meilleure collaboration
Les API garantissent une intégration transparente entre les différentes plateformes et applications. Cela permet d'automatiser les flux de travail et d'améliorer la collaboration au sein de l'entreprise. En l'absence d'API, il existe un risque de voir se multiplier les « silos d'informations » au sein d'une organisation, ce qui peut entraîner des problèmes de productivité.
Prenons l'exemple de Google Office par rapport à Microsoft Office. Les documents Google font partie d'un écosystème numérique accessible aux utilisateurs Google au sein d'une organisation. Les données issues d'une feuille de calcul Google Sheets créée par l'utilisateur A peuvent être récupérées par l'utilisateur B et affichées dans Google Slides. En revanche, avec Microsoft Excel, l'utilisateur A devrait créer une copie de ce fichier, l'envoyer à l'utilisateur B, qui devrait ensuite ouvrir ce fichier, puis transférer manuellement ces données vers PowerPoint.
Oui, nous savons que la dernière version de Microsoft Office intègre désormais cette fonctionnalité de collaboration en ligne, mais nous nous souvenons tous de l'époque où ce n'était pas le cas, une situation qui persiste encore aujourd'hui dans de nombreuses entreprises.
Une innovation renforcée
Grâce aux API, les entreprises peuvent tisser des liens plus solides et offrir davantage de flexibilité à leurs partenaires commerciaux. Les API peuvent également aider les entreprises à pénétrer de nouveaux marchés et à générer des rendements supérieurs en nouant des partenariats avec d'autres services numériques susceptibles d'améliorer leurs produits et de leur procurer un avantage concurrentiel sur le marché.
Stripe en est un excellent exemple : cette entreprise, qui a débuté en tant que fournisseur d'API, s'est depuis associée à plusieurs entreprises à travers le monde pour proposer des prêts et des cartes de crédit d'entreprise.
Monétisation des données
Les API permettent d'accéder à des ressources numériques précieuses qui peuvent être monétisées. Ainsi, même si les API sont proposées gratuitement, il est possible de générer des revenus dans le cadre de ce processus. Les API fonctionnent parfois selon un système de crédits, grâce auquel le nombre d'opérations automatisées, le nombre d'envois de données ou la taille des fichiers peuvent être monétisés et proposés aux clients des API qui en ont besoin.
Par exemple, si un utilisateur d'une plateforme CRM a besoin d'accéder à une base de données de génération de prospects qui automatise l'ajout de nouveaux contacts correspondant à un certain profil, le fait de rediriger cet utilisateur vers cette base de données peut lui coûter 1 crédit sur son solde de base de données de prospects.
Sécurité renforcée
Les API offrent un niveau de sécurité supplémentaire entre le serveur et les données. Leur sécurité peut être encore renforcée grâce à l'utilisation de jetons, de signatures et du chiffrement TLS (Transport Layer Security).
Même si tous les outils d'un écosystème sont entièrement internes à une organisation, au lieu de les regrouper au sein d'un seul ensemble logiciel, celle-ci peut, si elle le souhaite, héberger ces outils séparément sur différentes plateformes et différents serveurs, puis les intégrer entre eux via des API. Ce mode de gestion des API peut entraîner une redondance au sein de l'écosystème, de sorte que si un outil tombe en panne ou est compromis, l'ensemble de l'écosystème peut être isolé de la zone affectée.
Les API dans le secteur de l'assurance
L'adoption des API dans le secteur de l'assurance n'a pas suivi le même rythme que, par exemple, dans celui des services financiers. On estime toutefois qu'au cours des dernières années, on a assisté à une forte augmentation de l'adoption des API au sein des compagnies d'assurance, et cette tendance est appelée à perdurer. En effet, une enquête menée par Accenture en 2020 a révélé que 75 % des assureurs estimaient qu’une part importante de leurs revenus proviendrait des API soutenant divers écosystèmes sur le marché ouvert de l’assurance.
Il existe plusieurs raisons d'adopter les API dans le secteur de l'assurance. Avant tout, elles permettent de faire le lien entre les attentes des clients et la manière dont les entreprises y répondent. En améliorant la connectivité et en multipliant les interactions, les API facilitent l'accès des assureurs aux données via un protocole standard, que ce soit en interne, sur le cloud, via l'application de l'assureur ou tout autre appareil.
Deuxièmement, les API peuvent grandement contribuer à améliorer l'expérience client. Grâce à des intégrations avec des tiers et des partenaires, elles permettent de créer un écosystème numérique capable d'attirer et de fidéliser de nouveaux clients, mais aussi de vendre davantage de produits aux clients existants. C'est ce que l'on appelle la distribution numérique, et oui, les API y jouent également un rôle.
L'utilisation des API dans le secteur de l'assurance permet également aux entreprises d'améliorer leur productivité en transformant les tâches répétitives et les processus complexes en procédures plus simples et plus conviviales. La rationalisation des processus de souscription et de gestion des sinistres contribue également à améliorer l'expérience client, qui bénéficie ainsi d'une prestation de services plus rapide.
Cas d'utilisation de l'API d'assurance
Voici un aperçu détaillé des différents cas d'utilisation des API dans le secteur de l'assurance :
Traitement rapide des sinistres
Les assureurs peuvent recourir aux API pour réduire au minimum les frictions entre les assurés, les assureurs et les experts en sinistres. L'époque où les assurés devaient remplir une multitude de formulaires papier pour lancer la procédure est désormais révolue.
Les API permettent de s'intégrer à différents systèmes et à des sources de données internes et externes, et aident les assureurs à traiter les déclarations de sinistre avec plus de précision. Par exemple, les compagnies d'assurance utilisent des API pour s'intégrer à un service externe capable de prendre des photos de véhicules accidentés et de les stocker sur un serveur sécurisé. Ces images peuvent être transmises au moment du traitement de la déclaration de sinistre, sans que l'assureur ait à développer cette fonctionnalité en interne.
Les API peuvent également aider les assurés à télécharger des photos ou des vidéos des dommages subis par le véhicule, en même temps que la première déclaration de sinistre, et à obtenir une validation immédiate. Elles peuvent également s'avérer très utiles pour venir en aide aux clients en cas d'accident ou de panne, car elles permettent de localiser précisément l'endroit où le véhicule est immobilisé, ce qui permet aux assureurs d'envoyer des secours.
Un traitement plus rapide et plus fluide des sinistres peut contribuer à une meilleure satisfaction client, améliorer les taux de fidélisation et se traduire par une augmentation des bénéfices.
Atténuation des risques
Les API pouvant être connectées à n'importe quel appareil, elles peuvent être utilisées pour collecter des données afin d'identifier les risques potentiels. Par exemple, les API peuvent extraire des données sur les fluctuations d'humidité ainsi que sur les variations de pression et de température de l'eau dans un bâtiment. Les assureurs peuvent utiliser ces données pour proposer au propriétaire du bâtiment des stratégies d'atténuation adaptées lors de la souscription de la police d'assurance, afin de protéger le bâtiment contre les catastrophes naturelles.
Offres de produits sur mesure
Pour s'imposer sur le marché actuel, les assureurs doivent maîtriser l'art de la personnalisation. Les API peuvent être mises à profit pour offrir un niveau de personnalisation plus élevé et adapter les offres sur mesure, car elles permettent de transférer rapidement et en toute sécurité d'énormes quantités de données collectées grâce à l'IA et au ML.
Dans le domaine de l'assurance, lorsqu'une personne souscrit une assurance automobile, l'intégration d'une API à l'écosystème permet de récupérer les données client pertinentes, de calculer les devis d'assurance grâce à une évaluation dynamique des risques et de les proposer au client.
Une souscription efficace
Il est essentiel pour les compagnies d'assurance d'évaluer correctement les risques. Afin d'améliorer l'efficacité du processus de souscription, les assureurs peuvent recourir à des API leur permettant d'accéder à davantage de données et de les recouper automatiquement avec des données similaires issues de multiples sources.
Par exemple, lorsqu'un client souscrit une assurance santé, vous pouvez utiliser les API pour collecter les données pertinentes le concernant à partir des portails patients, des laboratoires et des pharmacies, afin d'accélérer votre processus de prise de décision. Grâce à une simple autorisation du client, vous pouvez accéder à toutes les informations nécessaires pour décider si vous souhaitez approuver la souscription et évaluer le risque.
Les API sont au cœur de CoverGo. Nous proposons l'accès à plus de 500 API spécialement conçues pour offrir des solutions d'assurance de qualité supérieure. Il s'agit de l'un des ensembles d'API d'assurance les plus complets du marché, vous permettant d'adapter et de configurer chaque élément en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise. En fonction de vos besoins, vous pouvez les utiliser partiellement ou dans leur intégralité pour améliorer vos processus front-end et back-end, les intégrer à diverses applications tierces, et bien plus encore, grâce à la synchronisation en temps réel.
Les API, c'est l'avenir
L'avenir de l'insurtech est inconcevable sans les API et les intégrations.
Depuis l'essor d'Internet, les API sont considérées comme l'un des facteurs clés du progrès du secteur de l'assurance. Étant donné qu'elles permettent d'accélérer le traitement des sinistres, d'améliorer la précision et de rationaliser des processus complexes, ceux qui choisissent de les ignorer le font à leurs risques et périls. Les intégrations d'API proposées peuvent vous aider à révolutionner complètement votre transformation numérique. Prenez rendez-vous dès maintenant pour une démonstration avec CoverGo et découvrez un monde aux possibilités illimitées.
