L'essor spectaculaire de l'intelligence artificielle, de l'Internet des objets, de l'analyse des mégadonnées et de l'apprentissage automatique au cours des dernières années a entraîné une transformation de plusieurs secteurs d'activité sur le marché mondial, notamment celui de l'assurance.
L'assurance intégrée, qui consiste à tirer parti des technologies numériques pour proposer divers services d'assurance de manière fluide et offrir une valeur ajoutée aux différentes parties prenantes, a transformé la manière dont les clients souscrivent une assurance.
Voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet et comment le mettre en œuvre :
Qu'est-ce que l'assurance intégrée ?
En termes simples, l'assurance intégrée désigne le regroupement numérique, en temps réel, de polices d'assurance pertinentes lors de l'achat d'un produit ou d'un service.
Par exemple, lorsque vous achetez des billets d'avion et que l'on vous propose d'ajouter une assurance voyage à votre panier avant de finaliser votre commande, il s'agit d'une assurance intégrée.
Il est intéressant de noter que l'assurance intégrée n'est pas un concept révolutionnaire. Elle existe depuis les années 1980 sous la forme d'accords de bancassurance conclus entre les banques et les compagnies d'assurance. Ces accords permettaient aux assureurs de vendre des contrats adaptés aux clients de la banque par l'intermédiaire de leurs agents commerciaux.
Cependant, la popularité de l'assurance intégrée s'est accrue à l'ère du numérique, car il est désormais plus pratique pour les compagnies d'assurance de proposer le produit d'assurance adapté au moment même où un client achète un produit ou un service en ligne. Non seulement cela évite au client d'avoir à rechercher une police d'assurance ailleurs, mais cela permet également aux assureurs de réduire leurs coûts de vente et de fidéliser davantage leur clientèle.
L'assurance intégrée peut être proposée aux clients sous l'une des deux formes suivantes :
- sous forme d’« opt-in », c’est-à-dire lorsque le client a la possibilité de souscrire une assurance en même temps qu’il achète le produit ou le service. Par exemple, opter pour une extension de garantie lors de l’achat d’un nouveau téléphone portable ; ou
- sous forme d’option de refus, la police d’assurance étant incluse par défaut avec l’achat principal. Par exemple, la police d’assurance en question peut être comprise dans le prix d’achat d’un appareil électronique, et le client doit refuser cette offre intégrée s’il souhaite souscrire une police ailleurs.
De plus, dans certains cas, l'intégration peut être invisible. Par exemple, lorsque l'assurance est si étroitement liée au produit ou au service principal acheté par le client qu'elle s'intègre automatiquement. L'assurance de covoiturage d'Uber, qui couvre à la fois les conducteurs et les passagers, est un exemple d'intégration invisible.
Toutes les formes d'intégration ne se valent pas. Voici un aperçu des stratégies d'intégration les plus courantes utilisées par les assureurs :
Intégration liée
Cela consiste à proposer au client des produits d'assurance en complément de la vente principale. Les détaillants qui proposent une extension de garantie sur tout appareil électronique ont recours à cette technique d'intégration. Les clients apprécient particulièrement cette approche, car elle facilite leur prise de décision : ils savent que le produit qu'ils souhaitent acheter s'accompagne d'une valeur ajoutée.
Intégration groupée
Lorsque la vente d'un contrat d'assurance dépend de la conclusion d'une vente par un autre prestataire de services, on parle d'« intégration groupée ». Par exemple, dans le secteur automobile, une voiture est vendue avec une assurance automobile, le tout regroupé dans une offre « tout compris ».
Intégration associée
L'intégration associée ne repose pas sur la transaction effective effectuée par le
client. L'ajout d'une police d'assurance valorise le produit principal. Par exemple, un détaillant d'électronique peut conseiller ses clients sur l'achat du meilleur climatiseur du marché et diffuser en parallèle une publicité soulignant l'importance d'une assurance habitation pour les appareils électroniques.
Pourquoi l'assurance intégrée est-elle l'avenir et comment la mettre en œuvre de manière évolutive et efficace ?
Voici quelques raisons majeures d'envisager à l'avenir l'assurance intégrée, qui pourrait bien transformer l'ensemble du secteur :
- Cela peut contribuer à combler les lacunes en matière de protection
Souscrire une police d'assurance ponctuelle peut s'avérer fastidieux pour les clients. En revanche, lorsqu'elle est intégrée à d'autres produits non assurantiels, elle incite les clients à souscrire cette police sans trop d'efforts et à se protéger contre les pertes. Il existe également un déficit de couverture s'élevant à 1 200 milliards de dollars, qui correspond à la différence entre le montant d’assurance qu’un client pourrait souscrire et celui qu’il souscrit effectivement.
C'est une formidable opportunité pour les compagnies d'assurance d'identifier ces lacunes et de proposer leurs contrats d'assurance via les canaux adaptés afin d'interagir avec leurs clients en ligne. Des outils tels que le générateur de produits sans code de CoverGo et plus de 500 API d’assurance, capables de s’intégrer de manière transparente à n’importe quel système existant ou tiers, permettent aux assureurs d’intégrer leurs polices pratiquement partout où ils le souhaitent et leur confèrent un avantage concurrentiel.
- Cela peut permettre d'accéder à de nouveaux marchés
L'assurance intégrée permet de pénétrer des marchés inexploités. Par exemple, les assureurs opérant sur les marchés en développement ne sont pas toujours en mesure de vendre directement leurs contrats à des clients en situation de précarité économique. Cependant, grâce aux mécanismes d'assurance intégrée, ils peuvent nouer des partenariats avec le secteur de la microfinance et proposer des produits d'assurance adaptés aux marchés ruraux.
- Cela permet de réduire le coût d'acquisition de nouveaux clients
Pour tout assureur, le coût d'acquisition de nouveaux clients est élevé. Mais comme l'assurance intégrée s'appuie sur des partenariats d'affinité et utilise les canaux de distribution existants du produit principal pour acquérir des clients, ce coût diminue considérablement. Cela permet non seulement de réduire la prime pour les clients, mais aussi d'améliorer les marges de l'assureur.
- Cela simplifie la procédure de déclaration de sinistre
Une procédure d'assurance simplifiée profite tant au client qu'à l'assureur. Grâce à l'assurance intégrée, la procédure de déclaration de sinistre devient plus simple, car les assureurs ont accès aux données recueillies lors de la phase d'inscription, qui peuvent être utilisées pour évaluer et régler les sinistres.
Avec CoverGo, vous pouvez rationaliser sans effort les processus de gestion des contrats et des sinistres, grâce à une plateforme d'administration entièrement configurable qui automatise vos opérations.
L'assurance intégrée a le potentiel de favoriser l'émergence d'un marché de l'assurance doté d'un système de gestion des contrats de bout en bout et d'une architecture API robuste, permettant ainsi aux compagnies d'assurance de distribuer sans difficulté leurs produits à un large éventail de clients.
Étant donné que la plupart des clients s'appuient sur des applications omnicanales pour prendre leurs décisions d'achat, il est indispensable de regrouper les contrats d'assurance pertinents et de les présenter au public cible via ces canaux.
Des logiciels tels que CoverGo ont été adaptés pour combiner ces canaux et proposer les contrats en toute fluidité.
L'assurance intégrée sera le moteur de la distribution des produits d'assurance à l'avenir
Sur le marché de l'assurance B2B2C, s'imposer face à la concurrence n'est pas une mince affaire. Les entreprises ont besoin d'une solution viable pour acquérir de nouveaux clients au coût le plus bas possible, tout en répondant à leurs besoins.
L'assurance intégrée permet aux assureurs d'étendre leur champ d'action et d'atteindre les clients présents dans divers écosystèmes numériques.
Avec CoverGo, vous bénéficiez d'une plateforme d'assurance SaaS entièrement personnalisable et ne nécessitant aucun code, qui prend en charge la distribution omnicanale et simplifie la gestion des contrats et des sinistres. Contactez-nous dès maintenant pour planifier une démonstration.
